お金の専門家デイブ・ラムジー氏は、これらの 7 つのヒントが 1,000 万人が経済的自由を達成するのに役立ったと述べています

近年、多くの人が経済的困難に苦しみ、出口がないと感じていることがよくあります。しかし、不確実な時代でも希望はあります。ある金融専門家は、経済的な成功を達成するための実践的なアプローチを提案しています。

パーソナルファイナンスの専門家であるデイブ・ラムジー氏は最近、次のようなことを共有しました。 TikTokビデオ そこで彼は、経済的自由を達成し、社会に貢献するための「7 つのベイビーステップ」を概説しました。ラムジー氏によると、これらの措置により、1,000 万人以上の人々が経済的課題を克服することができました。

デイブ・ラムジーの経済的自由と寛大さへの 7 つのステップ

ラムジーの計画に従うのは、最初は大変に思えるかもしれませんが、人生が完璧な台本通りに進むことはめったにないことを覚えておいてください。財務状況を改善するための最初の一歩を踏み出すだけで、その旅はもっとやりやすくなるでしょう。

ステップ 1: 1,000 ドルの緊急基金を構築する

ラムジー氏は、最初に財務上のアドバイスをし始めたときにこのステップを省略したと説明しました。ラムジー氏は、車のトラブルや緊急医療などの予期せぬ出費に遭遇し、全額を借金返済に充ててそれをカバーする資金がないため、人々が彼のやり方がうまくいかないと不満を漏らしていた様子を語った。

8月、カナダのバンクーバー在住の販売員が「デイブ・ラムジー・ショー」に電話をかけ、緊急の連絡を求めた。 財務上のアドバイス 合計世帯年収が30万ドルにも関わらず、彼らの膨大な借金について。

ラムジー氏の専門家チームは、電話をかけてきた人の最も大きな経済的負担として住宅ローンと自動車ローンを特定した。ラムジー氏は、借金返済だけを考えている人々にはセーフティネットが必要であることに気づきました。

この認識により、彼は財務上のアドバイスに緊急基金を組み込み、予期せぬ事態が発生したときに個人が頼れるクッションを提供するようになりました。人生の変化球があなたに投げかけられたとき、あなたはそれに対処するためのより良い準備ができているでしょう。

として 消費者金融保護局 緊急基金を創設することが真の貯蓄を築くための第一歩であると指摘しています。車の故障などの予期せぬ出来事が起こっても信用に大きなダメージが与えられず、経済的な回復が容易になるためです。

ステップ 2: 雪だるま式借金法で借金を返済する

借金雪だるま式とは、金利に関係なく借金を最小額から最大額まで返済していく借金削減戦略です。 市民銀行 この方法を効果的に実装するためのいくつかの手順を概説します。段階を踏んで複雑に見えるかもしれませんが、このアプローチは借金に対処する最も効率的な方法です。

借金の順序 (利息が最も小さいものから最も高いものまで):

1. 最も金利が低い借金を特定します。
2. できるだけ早くこの借金を完済するために、最低額を超える支払いをしてください。
3. 残りの借金については最低限の支払いを続けます。
4. 最初の借金を完済したら、最も金利の低い次の借金に焦点を当て、このプロセスを繰り返します。

これらのミニステップに従うことで、借金の返済プロセスを加速することができます。債務管理に失敗すると、次のような悲惨な結果が生じる可能性があります。 ブランドン・ミラー、ハンプトンズの不動産開発者は、1,700万ドルの借金による経済的ストレスにより悲劇的に自殺しました。

ステップ 3: 3 ～ 6 か月分の費用を全額備えた緊急基金を構築する

借金が解消されれば、これまで借金返済に充てられていた資金を、全額充当された緊急基金の構築に振り向けることができます。最初の 1,000 ドルをまだ使用していない場合は、この資金に追加できます。

ステップ 1 のような少額の緊急資金の代わりに、どんな嵐にも耐えられる充実した経済的セーフティネットが手に入ります。タイムリーな進捗を確保するには、全額を備えた緊急基金を構築するためのスケジュールを作成します。そうすることで、順調に進み、責任を負うことができます。

ステップ 4: 世帯収入の 15% を退職後の資金に投資する

ラムジー氏の次のステップは未来に焦点を当てている。借金がなく、緊急資金が十分に用意されているので、退職後の生活に向けて投資する準備ができています。世帯収入の 15 パーセントを退職後の貯蓄に充てれば、残りの人生で働く必要がなくなります。

多くの企業は、401(k) プランや 403(b) プランなどの退職貯蓄プランを提供しており、多くの場合、従業員の掛け金と同額です。ただし、雇用主がそのようなプランを提供していない場合は、退職後の貯蓄をより細かく管理できる Roth IRA を検討してください。

ステップ 5: お子様の大学教育のために貯蓄を開始する

大学の費用は上昇し続けているため、子供の高等教育のために貯蓄を始めることが賢明です。人気の大学貯蓄オプションには、529 プランや ESA (教育貯蓄口座) などがあります。

これらのオプションから選択する場合は、それぞれの違いを考慮して、ニーズに最適なものを決定してください。もちろん、子供がいない場合は、このステップをスキップできます。

ステップ 6: 住宅ローンを完済する

これは最も困難なステップですが、最もやりがいのあるステップでもあります。住宅ローンをなくせば、本当に借金から解放されます。ただし、このステップには慎重な計画と多大な労力が必要です。

毎月の住宅ローンの希望額を決定し、返済に必要な期間を計算します。財務アドバイザーに相談して長期的な目標について話し合ったり、ラムゼイの住宅ローン返済計算ツールを使用して、住宅所有への移行を加速するための最適な支払い計画を見つけたりしてください。

ステップ 7: 経済的自由と寛大さを実現する

ここまで来れば、あなたは本当に経済的に自由です。金融資産をさらに増やすか、寛大さを他の人に分け与えるかなど、自分の富の使い方を決めることができます。

前述したように、このプロセスは実際よりも簡単に見えるかもしれません。人生にはさまざまな障害があり、人によっては他の人よりも大きな経済的負担に直面するため、経済的安定への道は困難な場合があります。

重要なことは、自分にふさわしい人生、つまり借金のない、経済的豊かさに満ちた人生を自分自身に与えるための旅を始めることです。