「私の 250 ポンドの投資は今では 12 ポンドの価値しかありません」

マックス・プリンスが 18 歳になったとき、彼が生まれたときに両親が開設したチャイルド・トラスト・ファンドを手に入れましたが、驚くべき手数料で彼の手元に残ったのはわずか 12.39 ポンドでした。

彼は、2002年9月から2011年1月の間に生まれた約600万人の赤ちゃんのうちの1人で、そのほぼ全員が貯蓄を始めるために政府から少なくとも250ポンドを受け取った。

そのアイデアは、長期非課税貯蓄ポットが 18 歳の誕生日までに価値が上がるというものでした。

マックスさんの基金が満期を迎えると、投資会社コロンビア・スレッドニードルが管理することになったが、同社はマックスさんの両親に年間30ポンドの手数料を請求する手紙を書いたが、その手紙は未開封で返送されたと述べた。

家族は引っ越しをしたのですが、何年にもわたってその手数料が貯蓄のほとんどを使い果たしてしまいました。コロンビア・スレッドニードル氏は、これは「当社の顧客のいずれにも望んでいない結果だ」と述べた。

チャイルド・トラスト基金は、手数料の額について厳格な規則を定めて、当時の財務大臣ゴードン・ブラウンによって設立されました。

受け取った人のほとんどには貯蓄ポットとして250ポンドが与えられたが、低所得世帯の人々にはそれ以上の額が与えられたが、その当初の額は2010年に連立政権によって50ポンドに減額された。

最初の信託基金は、赤ちゃんたちが 18 歳になり始めた 4 年前に満期を迎え、マックスと同様に、彼らもついに自分の貯蓄にアクセスできるようになったという通知を受けました。

「私たちはこの手紙をしばらく待っていました。つまり、基本的に18年間それを待っていたということです」とマックスは言いました。

「だから、ある朝、私と家族が少なくとも300ポンドくらいはあるだろうと思ってこの手紙を開いたとき、代わりに12.39ポンドという数字が目に入りました。120ポンドでもなんでもなく…ただ12.39ポンドでした。

「控えめに言っても、それは確かに衝撃的でしたし、ある意味とんでもないことでもあります。」

BBCが入手した声明によると、この基金の価値は2012年までに300ポンド強に達していた。

しかし2013年の時点で、マックス君の両親は何も知らないとこの口座に年間30ポンドの管理費がかかり始めた。

Child Trust Funds に請求できる最大手数料は 1.5% に設定されていましたが、BBC の計算では、Max には実質的に毎年 10% 以上が請求されていました。

このファンドは当初、F&C Investments によって管理されていましたが、一連の業界買収の後、満期までに数十億ポンドの投資会社 Columbia Threadneedle の傘下となりました。

同紙はBBCに対し、マックス君の両親が選んだ口座の種類はCTF株口座であり、手数料モデルが異なると語った。その後、25 ポンドと付加価値税の請求は、基礎となる投資ではなく、アカウントの管理に対するものでした。

同社はBBCに対し、「現在の料金体系」を導入する際にマックス君の両親に連絡を取ろうとしたが、手紙は未開封で返送されたと語った。

ケンブリッジに住むマックスさんの両親は、引っ越しをしており、転送システムを設定しているにもかかわらず手紙を受け取っていないと語った。彼らはマックスのファンドの詳細を知っており、満期の時期も知っていたが、それまでに連絡が来るとは予想していなかった、と述べた。

コロンビア・スレッドニードルは、同社のチャイルド・トラスト・ファンドは「顧客が自ら積極的に投資決定を行うことを要求しており、顧客からの許可や連絡がなければ、当社は顧客に代わって行動を起こすことはできない」と述べた。

マックスさんの両親はBBCに対し、この説明に不満があるため、同社に連絡して苦情を申し立てるつもりだと語った。

マックスは「このお金はもともとゴードン・ブラウンが将来の大人が少しでも軌道に乗り、出世するのに役立つものにすることを意図していた。

「大局的に見て、会社にとってそれは大した金額ではないでしょう? わずか 300 ポンド程度なので、私の意見では不公平です。

「残酷と言ってもいいかもしれません。説明がつかないというのが一番いい言い方だと思います。」

チャイルド・トラスト・ファンドの平均額は、長年にわたる成長と家族や友人からの追加資金のため、およそ 2,000 ポンドと推定されています。

しかし、多くのファンドは、 請求されずに座っている なぜなら人々は単に彼らのことを知らないからです。

ギャビン・オールダムは、業界で数十年の経験を持つ投資専門家で、現在は政府支援の組織を運営しています。 紛失した児童信託基金を見つけるのに役立ちます。同氏は、低所得世帯の数十万人の若者が失われた基金に保管されている推定8億ポンドの資金にアクセスできるよう支援するキャンペーンを行っている。

同氏はマックスの話は「かなり衝撃的な話」だったと述べた。

「投資会社には…確かに年間25ポンドと付加価値税を免除する裁量権があり、現在は全額を払い戻す裁量権も持っている」 [of charges] 補償金も一緒に」と彼は言った。

「その家族にとっての次のステップは、家族に会いに行って話すことです」 [Financial Ombudsman Service] そして彼らはこれについてかなり暗い見方をするだろうと私は想像します。」

コロンビア・スレッドニードル氏はBBCに対し、「児童信託基金を評価する際、他の同様の状況を特定することに特に重点を置き、必要に応じてどのような行動が取れるかを評価するつもりだ」と語った。

「消費者に対する継続的な義務は私たちにとって重要であり、この件を提起してくれたMoney Boxに感謝します。」