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2024-08-03 20:00:12
財務次官は、金融詐欺を阻止するための政府改革についてナショナル・プレス・クラブで演説を始める際、銀行業界団体の代表とウエストパック銀行の最高経営責任者に敬意を表すことを強調した。
個人的な損失の責任を銀行に求める詐欺被害者にとって、水曜日のスティーブン・ジョーンズの「叫び声」は、賠償金の支払いを強いられるのを避けるために金融業界が及ぼす影響のもう一つの兆候だった。
被害者らは、政府の計画は、詐欺師が口座を開設して数十億ドルを盗み出し資金洗浄するのを許す上で銀行が果たす中心的な役割を無視していると主張している。
自身が詐欺に遭って以来、改革を訴えてきた金融学者のキム・ソーヤー氏は、政府は国民を失望させたと語る。
「それについてかなり怒らないのは難しい」とソーヤー氏は言う。
「私の見方では、政府は実際に銀行のために命令を下しているのです。」
労働党政権は、詐欺師の手法がますます巧妙化する中、銀行、通信会社、ソーシャルメディアプラットフォームに対し、システムが不十分であることが判明した場合には詐欺被害者に補償するよう強制する広範な計画を概説した。
この提案は、人を騙して取引を行わせる、承認されたプッシュペイメント詐欺に対抗するために考案された。
しかし、政府の改革は 消費者擁護団体が説明する 手続きがあまりにも遅くて実行不可能であり、オーストラリア国民が自己負担した費用を払い戻す明確な手段がない。
重要なのは、詐欺の責任が広範囲に分散しているため、銀行に焦点を当てることができず、アナ・ブライ率いるオーストラリア銀行協会（ABA）のロビー活動と一致していることだ。
ソーヤー氏は、詐欺の被害者や消費者擁護団体の声は金融業界によってかき消されてきたと語る。
「銀行とABAは強力なロビー団体だ」とソーヤー氏は言う。
「私たちが政治家と会うたびに、彼らは先週アンナ・ブライに会ったと聞いています。彼女は被害者にはないアクセスを持っています。」
ジョーンズ氏はガーディアン・オーストラリア紙への声明で、政府は詐欺による損失を食い止めるために消費者団体と緊密に協力してきたと述べた。
「ここでは誰も免除されることはない」と副会計担当者は言う。
「銀行が規則に基づく義務を果たせなかった場合、影響を受けた消費者に補償することを余儀なくされる。ソーシャルメディア企業や通信会社も同様だ。彼らは責任を免れることはできない。」
‘ハニーポット’
労働党が次の選挙前に法制化することを望んでいる計画は、稀な重大な過失を除き、銀行に詐欺被害者への補償を義務付ける英国の対象政策とは異なる。
英国の規制当局は、デジタルプラットフォームを含む他のグループが詐欺を助長する役割を別の法律を通じて監督している。
銀行部門の責任は、 いわゆるミュール口座 その鼻の下に。
80万ドル以上を失い、身元を明かさないよう要請した詐欺被害者の1人は、銀行は責任を問われるべきであり、迎合されるべきではないと語る。
「銀行はこれを阻止するために互いに協力する必要がある。
「彼らはデューデリジェンスを怠り、注意義務を全く果たさなかった。」
心配している詐欺被害者や消費者擁護団体は、オーストラリア政府から出された言葉は銀行ロビイストらが主張する主張と非常に似ていると主張している。
例えば、ジョーンズ氏は、銀行に自己負担の顧客への強制的な払い戻しを義務付ける英国のモデルは、 “ハニーポット” 詐欺師にとって、 同じ言い回し ブライが使用した。
いわゆるハニーポット警告の一部は、詐欺師が取引に介入し、騙されたと主張して銀行に返金を申請するという主張に基づいている。
英国の強制規則は今年後半まで施行されないが、英国の銀行TSBを含む一部の金融機関は何年も前からこの払い戻しモデルを使用している。
TSBの広報担当者はガーディアン・オーストラリアに対し、2019年に保証を開始して以来、97%の返金率を維持していると語った。
「無実の被害者に返金した結果、詐欺がどのように行われたか、また、どのような戦術やプラットフォームが関係しているかをより深く理解するために、顧客とより情報に基づいた会話ができるというメリットも得られました。」
TSBはハニーポット警告は実現しなかったと述べている。
「いいえ、そのようなことは弊社では経験していません。弊社は各請求を注意深く監視し、第一者詐欺を排除して防止しています。銀行は常に詐欺師のアプローチの変化に適応し、新しい戦術やアプローチに備える必要があります。」
「最も重要なのは、これらの新しい規則により、英国は詐欺による壊滅的な損失からよりよく保護されるようになることです。」
広報担当者は、ソーシャルメディア企業など他の分野で発生する詐欺を阻止するために、さらなる取り組みが必要だと述べている。
ABAの広報担当者は、同協会が詐欺対策改革に関する政府の発言に影響を与えているといういかなる推測も「ばかばかしく、滑稽だ」と述べている。
「ハニーポットは、オーストラリアの消費者保護団体も含め、世界中で詐欺の文脈で使われている言葉です」と広報担当者は言う。
「オーストラリアが詐欺師から国民を守ることに本気なら、詐欺の連鎖にかかわるすべての関係者が役割を果たす必要がある。銀行、政府、通信会社、ソーシャルメディアプラットフォームもその対象だ」
増大する損失
ジョーンズ氏は、詐欺がオーストラリア国民に壊滅的な影響を与え続けていることを認め、記者クラブでの演説で、被害額は減少しており、これは政府の対策のおかげだと指摘した。
ABAも同様の主張をしており、「オーストラリアは詐欺による損失が最も大幅に減少した国の一つ」であり、経済全体の共同の努力を通じてのみ「詐欺師との戦い」に勝利できると主張している。
彼らのメッセージは明確です。現在のアプローチは機能しているということです。
競争規制当局によると、2023年にオーストラリア人は詐欺により27億4000万ドルを失った。これは2022年に比べ13％の減少だが、2020年の数字の3倍以上である。
一方、ABAは英国ではわずか4%の減少しか記録していないと指摘している。
しかし、この比較では、詐欺に遭う人の数が多いことが隠れてしまいます。
オーストラリアは英国よりもはるかに大きな損失を被っており、より大きな割合の減少を記録するのは容易である。オーストラリアの人口は英国の半分以下であることを考えると、これは学者のピーター・マーティンが2000年に行った比較である。 会話 – 地元での詐欺の蔓延は憂慮すべき状況です。
ソーヤー氏は、オーストラリア政府は払い戻しモデルを採用しないことでオーストラリアを標的にしていると主張している。これにより、銀行は問題と闘う動機が生まれるだろうとソーヤー氏は言う。
「詐欺師たちは、銀行ではなく被害者を相手にすることになるだろうとわかっていた」とソーヤー氏は言う。
「彼らは詐欺や資金洗浄を行っても補償はないことを知っていた。それが起こったことだ」
メルボルンに拠点を置く消費者行動法律センターの最高経営責任者ステファニー・トンキン氏は、政府がなぜ英国の補償モデルを採用することに「それほど消極的」なのか理解しがたいと語る。
英国の制度は「立法化も運用もはるかに簡単」だと彼女は言う。
「彼らの世帯当たりの詐欺被害は、ここオーストラリアよりもはるかに少ない」とトンキン氏は言う。
「私たちはすでに蜜壺です。」
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