愛する人が亡くなったとき、彼らの経済的遺産をナビゲートすることは感情的で複雑になる可能性があります。それはまさに、アイリーンという名前のリスナーが個人的な財務の専門家に手紙を書いたときに直面した状況です スーズ・オーマン 」に女性とお金「ポッドキャスト。
アイリーンの60歳の妹は亡くなり、281,000ドルの伝統的な401（k）を残しました。 62歳のアイリーンと64歳の妹は受益者としてリストされていました。しかし、彼らはまた、59歳と64歳の他の2人の兄弟を持っており、同様に相続を共有したいと考えています。
大きな質問：それを行うための最良の方法は何ですか？特に税の影響を考慮してください。
お見逃しなく：
オーマン アカウントは伝統的な401（k）であり、ロスではないため、そのお金に税金が支払われたことはないと説明しました。つまり、受益者は、彼らが行う撤回に対して通常の所得税を負うことを意味します。
アカウントは、リストされている各受益者に対して継承されたIRAとして知られているものに転送する必要があります。電流の下 IRSルール、アイリーンや彼女の妹のような配偶者の受益者と彼女の妹は、元のアカウント所有者の死から10年以内に完全に資金を撤回しなければなりません。彼らがあまりにも長く待って、10年の終わりに一度にそれを撤回した場合、彼らははるかに大きな税法案で打撃を受ける可能性があります。
Ormanは、税金をより効率的に管理するために、10年間にわたって撤退を拡大することをお勧めします。アカウントがアイリーンと彼女の妹の間で均等に分割されている場合、それぞれが約140,500ドルを受け取ります。オーマンは、各姉妹が各人の所得税の状況に応じて、年間約14,000ドルから20,000ドルを奪うことを提案します。
「それで、10年目の終わりに、それはきれいに拭き取られています」とオーマンは言いました。 「あなたがお金を取り出すとき、あなたはそれに普通の所得税を借りるつもりです。」
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それで、アイリーンと彼女の妹は、受益者としてリストされていない他の2人の兄弟と相続をどのように共有できますか？
Ormanは、税金を自ら支払った後、兄弟に兄弟にお金を贈ることを選択できると述べました。 「支払った金額の所得税を差し引き、それがあなたが彼らに与えたい量にどれだけのものであったかを把握し、それから彼らにお金を与えるだけです。それはまさに簡単です」とオーマンは説明しました。
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つまり、アイリーンが15,000ドルを引き出し、たとえば3,000ドルの税金を支払うと、その兄弟の1人にその金額から最大12,000ドルを与えることができます。通過する必要はありません 継承されたIRA 直接、そして贈り物を受け取る兄弟は、2025年に19,000ドルである年間ギフト税の除外下にある場合、税金は税金を借りていません。
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この計画により、アイリーンと彼女の妹は家族の願いを尊重することができますが、オーマンはその瞬間を使用してより広いポイントを作成しました。不動産計画は重要です。彼女は、姉妹がロス401（k）を使用していたか、 Roth Ira、税負担を完全に排除することで、物事を簡素化できたかもしれません。
それでも、いくつかの賢明な計画とオープンなコミュニケーションにより、アイリーンと彼女の兄弟は、公正かつ税効率の高い方法で相続を共有できます。
画像：ShutterStock
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