「収入の60％以上を貯蓄している」：25歳が住宅購入と老後資金4万ドルの予算立てを明かす

ウィル・ウェストさんは、ユタ州南部でフルタイムの行動医療技術者として約 40,000 ドル (29,903 ポンド) を稼いでいます。 25歳の彼は、ソーシャルワークの学士号の取得も目指している。ウェスト氏は 2026 年の卒業後、オンラインで 1 年間の修士課程に入学する予定です。

修士課程を修了した後、彼は最大年間85,000ドル（63,544ポンド）を支払う政府の仕事を求めて北カリフォルニアに移住するつもりです。ウェストは現在の給料の60％以上を貯蓄しているが、修士号の学費をどうやって支払うかをまだ考えているところだ。修士号には1万5000ドルから3万ドル（1万1213ポンドから2万2427ポンド）かかると予想されている。彼はまた、カリフォルニアへの移住に充てるため、3か月分の費用を貯蓄する予定だ。ウェストさんは 35 歳までに家を持ちたいと考えています。

短期および長期の目標の一環として、ウェストさんは月収の 45% を 2 つの当座預金口座に預け、15% または約 400 ドル (約 300 ポンド) を普通預金口座に預けています。彼は当座預金口座の 1 つを食費の監視に使用しており、通常口座には現在 876 ドル (654 ポンド) が保管されています。

包括的な毎月の投資戦略

彼の月給の約4％はRoth IRAを通じて株価指数ファンドに投じられており、現在6,300ドル（4,709ポンド）以上を保有している。 West はまた、21,481 ドル (16,058 ポンド) の 401(k) 投資を行っており、月収の 2% の拠出金は雇用主によって同額されています。この個人はまた、医療貯蓄口座に609ドル（455ポンド）を貯蓄している。

他の場所では、ウェストは 3 つの証券口座を持っています。彼は 1 つの口座を使用して、長期的な出費のために株式上場投資信託 (ETF) に毎月 950 ドル (710 ポンド) を投資しています。現在の価格は16,832ドル（12,583ポンド）です。

2 番目と 3 番目の仲介口座は合計 13,000 ドル (8,718 ポンド) を超え、中期および大学院の転居費用に使用されます。これらの口座への投資のほとんどは米国国債 ETF です。

手形と負債

ウェストさんの毎月の固定費には、家賃と光熱費として 550 ドル (411 ポンド)、自動車保険で 86 ドル (64 ポンド)、交通費で 80 ドル (60 ポンド)、食料品と外食で 480 ドル (358 ポンド) が含まれています。彼はまた、各給与から健康保険と歯科保険料として 60 ドル強 (44 ポンド) を支払っています。

しかし、彼の大学の授業料は奨学金、補助金、学生ローンでまかなわれています。彼は 5,730 ドル (4,283 ポンド) の学生ローンを 5.5% の金利で借りており、利息が発生します。さらに 6.39% の金利で 2,250 ドル (1,682 ポンド) の学生ローンがあり、彼が大学院を修了した後は利息が発生し始めます。

ウェストがもっと良くできることは何でしょうか?

認定ファイナンシャル・プランナー（CFP）のアマンダ・オットー氏は、ウェスト氏が当座預金口座を統合し、資本バッファーとして統合された口座に2,500ドル（1,868ポンド）を入金することから始めて、口座を合理化できると考えている。

彼女はまた、高利回りの普通預金口座を開設することが緊急資金を増やすのにうまくいくかもしれないとも考えている。最大 6 か月分の費用をカバーする必要があり、理想的には 17,000 ドル (12,708 ポンド) を保持する必要があります。高利回りの口座貯蓄は、移転などの計画的な費用をカバーするために使用することもできます。 CFPはまた、ウェスト氏に対し、米財務省資金への投資1万ドルを高利回り普通預金口座に移すよう提案した。

ウェストさんはまた、利子が発生している学生ローンを優先する必要がある。オットーはウェストに、現在貯蓄口座とプライマリー証券口座に毎月預けている1,350ドル（1,009ポンド）を、5,730ドルの学生ローンの返済に充てるよう勧めた。

財務アドバイザーは、ウェスト氏が大学院進学のためにローンを組むことができると信じているが、奨学金や補助金も検討する必要があるとしている。また、将来の雇用の可能性に基づいて、収入に応じた返済や公共サービスローン免除プログラムの対象となるかどうかも調査する必要があります。

オットーさんによると、「彼は低金利の借金を抱えながら、貯蓄目標とのバランスを取る必要がある」という。

ウェストは学生ローンを返済できれば、より長期的な目標に集中できるようになります。余った現金は退職後の貯蓄や住宅購入に使えます。オットー氏は、ウェスト氏は3つの仲介口座を1つの口座に統合して住宅購入だけに集中し、仲介手数料を削減できると考えている。

さらに、ウェストは Roth IRA の拠出額を最大化し始め、401(k) 拠出額を 3% に引き上げて、より高い雇用主とのマッチングの恩恵を受けることができます。 2025年までに4,300ドル（3,214ポンド）の制限がある彼のHSAに全額資金を提供することで、彼の課税所得も下がるだろう。

オットーさんは「彼は収入の範囲内で生活し、将来に備えて貯蓄しながら素晴らしい仕事をしている」と述べた。