金融当局が２年前に導入した「ローントランスファー」（借り換え融資）サービスが事実上役に立たなくなっているとの指摘がある。金利上昇局面では銀行には金利を引き下げる余地がほとんどなく、政府の家計融資に対する厳格な管理方針に応じて金利を引き下げて他行から顧客を呼び込むインセンティブが低下しているためだ。
２５日、金融業界によると、５大銀行（ＫＢ国民、新韓、ハナ、ウリ、ＮＨ農協）の５年固定住宅ローン（以下、住宅ローン）商品の金利は２３日現在、年４．３３～４．６７％と試算された。これは一般的な住宅ローン金利の年4.06～6.72％よりも下限で27bp（1bp＝0.01％ポイント）高い。乗り換え商品の金利が一般住宅ローンの低金利よりも低かった事例はありませんでした。切り替えの目的は金利負担を軽減することですが、金利の上昇により事実上無意味になってしまいました。ある都市銀行関係者は「現在、家計融資全体に占める借り換え融資の割合は非常に小さい」とし、「最近は件数がほとんどなくなっている」と述べた。
金融委員会が2023年に世界で初めて導入したローン振替サービスは、国民のローン利息負担を軽減するために導入された政策で、国民が支店に来店することなく既存のローンをより低金利で移管できる。尹錫悦（ユン・ソクヨル）前大統領は、2024年4月に金融委員会が融資振替サービスを導入し、銀行からの金利収入16兆ウォンが困っている国民と中小企業経営者に渡されたと公に称賛した。 2年後、状況は変わりました。まず、政府が生産的金融政策を重視し、住宅ローンのRWA（リスクウェイト額）の下限を15％から20％に引き上げたため、銀行が送金サービスに積極的に取り組む必要性が低下した。昨年以来、一部の銀行は繰り上げ返済手数料を免除することで既存のローン顧客を他行に流出させている。
これはシステム自体の限界だという人もいます。尹前大統領が「銀行独占」の弊害を指摘しながら銀行間の金利競争を促進するために導入した制度だが、前提が間違っているとの指摘がある。金融関係者は「融資金利は調達コストに信用コスト、事業コスト、マージンなどを加えて計算される。調達コストは最初から同じなので、銀行によって異なる可能性があるのは信用コストとマージンだけだ」と述べた。同氏は続けて、「政府は当初、銀行は利益を上げており、競争を強化すれば金利を大幅に引き下げることができると考えていたが、現在の結論はそうではないということだ」と指摘した。
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