PNB、HDFC銀行が低金利の個人ローンを提供：これを選択すべきか？ | 個人金融

以下は、PaisaBazaar が提供している、いくつかの有名銀行の現在の個人ローンの金利と手数料です (2024 年 8 月 14 日現在)。

1. HDFC銀行

金利: 10.50%～

50万ルピーのEMI: 10,747ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,149ルピーから

手数料：最大4,999ルピー

2. タタ・キャピタル

金利: 10.99%～

50万ルピーのEMI: 10,869ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,174ルピーから

手数料：最大5.5%

3. インドステート銀行

金利: 11.35%-15.50%

50万ルピーのEMI: 10,959～12,027ルピー

10万ルピーのEMI: 2,192～2,405ルピー

手数料: 1.50% (最低 1,000 ルピーから最高 15,000 ルピー)

4. ICICI銀行

金利: 10.80%～

50万ルピーのEMI: 10,821ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,164ルピーから

手数料：最大2％

5. バローダ銀行

金利: 11.15%-18.75%

50万ルピーのEMI: 10,909～12,902ルピー

10万ルピーのEMI: 2,182～2,580ルピー

手数料：最大2％（最低1,000ルピー、最高10,000ルピー）

6. アクシス銀行

金利: 11.25%～

50万ルピーのEMI: 10,934ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,187ルピーから

手数料：最大2％

7. コタク・マヒンドラ銀行

金利: 10.99%～

50万ルピーのEMI: 10,869ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,174ルピーから

手数料：最大3％

8. インド銀行

金利: 10.85%-14.85%

50万ルピーのEMI: 10,834～11,856ルピー

10万ルピーのEMI: 2,167～2,371ルピー

手数料: 0.50%-1% (最低 250 ルピー、最高 10,000 ルピー)

9. カナラ銀行

金利: 10.95%-16.40%

50万ルピーのEMI: 10,859～12,266ルピー

10万ルピーのEMI: 2,172～2,453ルピー

手数料: 0.50% (最大 2,500 ルピー)

10. パンジャブ国立銀行

金利: 10.40%-17.95%

50万ルピーのEMI: 10,772～12,683ルピー

10万ルピーのEMI: 2,144～2,537ルピー

手数料：最大1％

11. HSBC銀行

金利: 9.99%-15.00%

50万ルピーのEMI: 10,621～11,895ルピー

10万ルピーのEMI: 2,124～2,379ルピー

手数料：最大2％

12. 連邦銀行

金利: 11.49%～

50万ルピーのEMI: 10,994ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,199ルピーから

手数料：最大3％

13. インドユニオン銀行

金利: 11.35%-15.45%

50万ルピーのEMI: 10,959～12,013ルピー

10万ルピーのEMI: 2,192～2,403ルピー

手数料：最大1％（最大7,500ルピー）

14. バジャージ・フィンセルブ

金利: 11%以上

50万ルピーのEMI: 10,871ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,174ルピーから

手数料：最大3.93%

15. パンジャブ＆シンド銀行

金利: 10.75%-13.50%

50万ルピーのEMI: 10,809～11,505ルピー

10万ルピーのEMI: 2,162～2,301ルピー

手数料: 0.50%-1%

16. サウスインディアン銀行

金利: 12.85%-20.60%

50万ルピーのEMI: 11,338～13,414ルピー

10万ルピーのEMI: 2,268～2,683ルピー

手数料：最大2％

17. UCO銀行

金利: 12.45%-12.85%

50万ルピーのEMI: 11,236～11,338ルピー

10万ルピーのEMI: 2,247～2,268ルピー

手数料：最大1％（最低750ルピー）

18. IDFCファースト銀行

金利: 10.99%～

50万ルピーのEMI: 10,869ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,174ルピーから

手数料：最大2％

19. マハラシュトラ銀行

金利: 10%-12.80%

50万ルピーのEMI: 10,624～11,325ルピー

10万ルピーのEMI: 2,125～2,265ルピー

手数料：1%（1,000ルピー～10,000ルピー）

20. カルナタカ銀行

金利: 13.43%

50万ルピーのEMI: 11,487ルピー

10万ルピーのEMI: 2,297ルピー

手数料: 融資額の最大2% (最低2,500ルピー、最高8,500ルピー)

21. インダスインド銀行

金利: 10.49%～

50万ルピーのEMI: 10,744ルピーから

10万ルピーのEMI: 2,149ルピーから

手数料: 1.5% – 3.5%

個人ローンを再検討すべきなのはいつでしょうか?

個人ローンはとても便利ですが、必ずしもすべての人にとって最善の選択肢とは限りません。次のような場合には再検討したほうがよいかもしれません。

1. クレジットスコアが良くない場合、金利が高くなり、ローンの費用が高くなる可能性があります。

2. 月々の予算がすでに厳しい場合は、さらに借金をすると状況がさらに厳しくなる可能性があります。

3. 場合によっては、自動車ローンや学生ローンなどの特定のローンの方が、お客様のニーズに合ったより良い条件を提示することがあります。

個人ローンを検討する際には、それに伴うリスクとコストを比較検討する必要があります。

高い金利は主な懸念事項の 1 つです。これらの金利により、ローン期間中に返済する総額が大幅に増加する可能性があります。「個人ローンの返済期間は一般的に 1 年から 5 年と短くなっています。これは管理しやすいように思えるかもしれませんが、多くの場合 EMI が高くなり、月々の予算を圧迫する可能性があります」と Shetty 氏は言います。

なぜ人々は個人ローンを選択するのでしょうか?

債務整理

個人ローンを選択する主な理由の 1 つは、複数の高金利の借金を 1 つの低金利のローンに統合し、長期的にお金を節約することです。

住宅改修

住宅のアップグレードや修理を検討している住宅所有者にとって、個人ローンは住宅資産に手を付けることなく住宅改修プロジェクトの資金を調達できます。この方法は、十分な資金がない人や住宅を担保にしたくない人にとって特に魅力的です。

緊急費用

緊急の医療費や突然の修理など、人生には予測できない出来事がつきもので、経済的な安定を乱す可能性があります。個人ローンは、多くの場合 1 営業日以内に資金をすぐに調達できるライフラインとなり、貯蓄を使い果たすことなく予期せぬ出費を管理するのに役立ちます。

車両ファイナンス

個人ローンは、頭金を必要とせず、柔軟に車両購入の資金として利用できます。

ペイデイローンの代替

個人ローンは、ペイデイローンよりも費用対効果の高い代替手段となり、借金の連鎖を回避するのに役立ちます。

引越し費用

仕事やその他の理由で都市から都市へ引っ越すと費用がかかる場合があります。個人ローンを利用すると、こうした費用を賄うことができます。

大量購入

大きな買い物をする必要がある場合は、個人ローンを利用して費用を分散すると、より管理しやすくなります。

結婚費用

インドの結婚式は豪華で、さまざまな儀式や出費が特徴です。個人ローンは、夢の結婚式を計画するために必要な資金を提供します。

休暇費用

一生に一度の旅行や特別な休暇の場合、個人ローンを利用すれば、今すぐ冒険の資金を調達し、時間をかけて返済する方法が提供されるため、旅行の夢を実現できます。

個人ローンの代替手段は何ですか?

Adhil Shetty 氏は個人ローンの代替案について次のように説明しています。

1. クレジットカードローン: 高額のクレジット限度額のあるクレジットカードをお持ちの場合、一部の銀行では未払い残高を分割払いに変更できます。分割払いは個人ローンよりも金利が低い場合が多いです。ただし、クレジットカードローンは適切に管理しないと依然として金利が高くなる可能性があるため、このオプションは注意して使用する必要があります。

2. ゴールドローン: 金を担保として差し出すと、個人ローンに比べて低い金利で融資を受けることができます。金は貸し手にとって担保として機能し、承認プロセスは通常迅速であるため、緊急の資金ニーズに適した選択肢となります。

3. 当座貸越枠: 普通預金口座をお持ちの場合は、銀行が当座貸越機能を提供している場合があり、口座残高以上の金額を引き出すことができます。利子は利用額に対してのみ請求され、通常は個人ローンよりも低い利率で、より柔軟で費用対効果の高いものとなっています。

4. 定期預金（FD）担保ローン: 銀行に定期預金がある場合は、それを担保にローンを組むことができます。このようなローンの金利は通常、定期預金の金利より 1 ～ 2% 高く、個人ローンの金利より大幅に低くなります。定期預金は担保として機能し、承認プロセスが迅速かつ簡単に行えます。