Paysafe はデジタルウォレットを決済とコマースのハブと呼んでいます

決済イノベーションの状況は、摩擦のないイノベーションに対する認識と従来のレールの現実との間の緊張によって形作られています。

ボブ・レッターズ、最高製品責任者 ペイセーフは、What’s Next in Payments シリーズ 2 月号「今年の言葉」の対談の中で PYMNTS に対し、この緊張によりウォレットが決済と商取引の最前線にますます位置付けられていると語った。

「財布は私たちの今年の言葉だ」とレッターズ氏は述べ、同社の小売事業と消費者事業の両方で「普遍的と思われるものの一つは財布だ」と指摘した。

チェックアウトのデジタル化と代替支払い方法の台頭によって定義された 10 年を経て、ウォレットはアイデンティティ、資金、報酬、ブランド エンゲージメントが集まる商取引の組織層になりつつあります。そして、より投機的なトレンドとは異なり、ウォレットはすでに何十億ものユーザーの日常習慣に組み込まれています。

おそらく最も明らかな洞察は、多くの消費者がウォレットを使用していることにまったく気づいていないということです。

「複数の消費者と話したところ、『ええ、いいえ、私はウォレットを使っていない』と言われました」とレッターズ氏は述べ、ほんの数回の質問の後、彼らがアプリ内に資金を保管し、将来の購入に備えて残高を保管し、デジタルプラットフォームを通じて細分化された支出を管理していることが明らかになったと付け加えた。

ウォレットは埋め込まれており、非表示で正規化されています。そして 2026 年は、これまでで最高の年になるかもしれません。

ウォレットの経済性を測定する

2026 年が財布に属する場合、成功はどのように測定されるべきでしょうか?

レッターズ氏は「シフトミックス」、つまりウォレットレールと従来のシステムを経由して流れる総支払額の割合を指摘した。目標は排除ではなく、バランスを取り戻すことです。

同氏は、「これまでに発明された決済方法論の中で、廃止されたものはほとんどありません」と述べ、豊富な決済環境において、ウォレットは消費者と販売者の両方にとって特に価値があることが証明される可能性があると指摘した。

「平均的な消費者は、かつてはおそらく 1 つから 1.5 つのウォレットに参加していましたが、現在では特定の市場では 6 つまたは 7 つまで増えています」とレッターズ氏は言います。

この成長の理由の 1 つは、消費者が単一の銀行口座からプールされた資金にアクセスするのではなく、複数のウォレット エコシステムに資金を分配するようになったことです。これには、リワードポイントの変換、暗号残高の使用、デビットソースとクレジットソースの切り替え、国境を越えた資金の管理が含まれます。

「ウォレット内のどこにあるかに関係なく、私の資産へのアクセスを許可してください。そうすれば、私はあなたのウォレットを常に使用します」とレッターズ氏は言いました。

国境を越えた能力も特に重要です。ウォレットの導入は、従来の銀行が地域的に制約が多すぎると感じている海外のモバイル消費者の間で最も強力であることがよくあります。シームレスな外国為替とグローバルな支払いは、もはや特別な機能ではなく、基本的な期待になっています。

ロイヤリティから「ウォレット マーケティング」へ

販売者側では、規制に対する懸念が根強く残っています。小売業者は、ウォレット機能の開始は銀行ビジネスへの参入を意味すると考えています。

実際のところ、ウォレットは企業を完全な財務規制にさらすことなくバックオフィスプロセスを合理化し、コストを削減できるとレッターズ氏は主張した。賢い販売者は、ウォレットを単なる支払い経路としてではなく、エンゲージメント エンジンとしても捉えています。

「ウォレットを通じて消費者にお金を戻すことは、外部のエコシステムに依存せず、消費者と即座に関わる方法です」とレッターズ氏は述べ、払い戻しやリベート、特典が簡素化されるため、企業が顧客に独自のウォレットや共同ブランドのウォレット内で取引することをますます奨励していると指摘した。

資金が保管されている登録ユーザーは、認証され、経済的にアクティブで、閉ループ環境内で到達可能であるという、他に類を見ない貴重な関係を表します。重要なのは、小売業者が自ら銀行にならずにこのエンゲージメント層にアクセスできることです。

最も過小評価されている機会は支払いかもしれません。保証請求、リベート、ギグ支払い、国境を越えた請負業者料金などは、伝統的にバックオフィスの財務業務として扱われてきました。

しかし、Legters 氏はそれらをブランドの瞬間として再構成しました。 「それらは依然としてブランドを反映する経験だ」と同氏は述べ、スムーズな支払いは信頼を強化するが、遅延は信頼を損なうと強調した。

最初のシグナルとしてのスピードと不正防止

ウォレットが 2026 年の見出しであれば、トランザクションのスピードと親密さは小見出しになります。

資金をウォレット環境に引き込むことで、従来のレール上にのみ置かれている場合よりも、資金を「取引に近づける」ことができます。レッターズ氏は、消費者は「より瞬間的なお金の動き、より即時の反応」を見て、「取引へのつながりをより強く感じている」と述べた。

加盟店は決済が加速し、運転資金が解放されるため、同様のメリットを享受できます。スピードは単なるユーザーエクスペリエンスの向上ではなく、流動性戦略になります。

「私たちは販売者がサービスを提供して支払いを受け、店舗に戻る途中で備品を補充できるようにしたいのです」とレッターズ氏は述べ、収益が直接営業に戻るほぼリアルタイムのループについて説明した。

これらすべての根底にあるのは、価値の概念化方法における哲学的な変化です。

「世界には実際には2種類のお金しかありませんよね？持っているお金と持っていないお金があります」とレッターズ氏は言う。

資産（預金、仮想通貨、株式など）は最初のカテゴリーに分類されます。 2 つ目は信用とリスクです。最新の決済アーキテクチャは、ますますアプリケーション プログラミング インターフェイス (API) 主導かつモジュール化されており、あらゆる資産をポータブルで取引可能にすることを目指しています。従来のレールでも、ソフトウェア開発キット (SDK) や API フレームワークに向けて進化しています。

「この API 構造を組み込むと、何でも移動できるようになります」と Legters 氏は言います。

最終的に同氏は、ウォレットは銀行に取って代わるものではなく、資金を取引に近づけ、ブランドを消費者に近づけ、アイデンティティを支払いに近づけるという近接性の再構成に重点を置いていると強調した。