FRBデータには、交換手数料基金の報酬の86％が示されています

Pymnts Intelligenceは指摘しました 最近の研究では 同時に 消費者はクレジットカードを使用してインフレ環境をナビゲートしています、 そして、食料品などの日常の必需品を購入するために、彼らはその支出に関連する報酬も大切にしています。

消費者の使用 汎用 すべてのカード 年齢と収入レベル。データは、消費者の80％以上が受け取っていることを示しています 報酬 クレジットカードからのオファー、72％がリードの90日間でこれらの報酬を使用しました の中へ PYMNTS Intelligenceの調査。調査した3,200人以上の消費者の3分の1以上が受け取った キャッシュバック 彼らの購入に対する報酬。

インターチェンジを報酬に変える

研究 今週 ニューヨークから 給餌 強調します 経済 インターチェンジ料金、報酬プログラムの規模と範囲に番号を付け、それらがどのように支払われるか、そしてそれは高レベルで 保つ 4パーティ カードエコシステムの実行。生態系は何十年もの間存在しています、 資金調達メカニズムは新しいものではありませんが、この数字は、約679億ドルの6つの最大のカード発行者の報酬費用がどのようにカバーされているかを示しています。

FRBのデータは掘り下げます 伸ばす 報酬費用は銀行のインターチェンジ収入によってカバーされています。 FRBは、銀行の平均インターチェンジ収入が購入量の1.82％であることを発見しました 平均して、報酬コストは1.57％です。

収入の大部分は、約86％で、カード所有者に引き継がれます の形で 報酬。銀行と支払いネットワークは、詐欺防衛システムのアップグレードと改善の中で絶え間ない中にあり、カード所有者がカードを使用するほど、報酬プログラムと防御を拡大する必要があります。

クレジットであろうとデビットであろうと、インターチェンジの経済学、 残っています タイムリーなトピック。 英国 デビットインターチェンジをめぐる戦いの真っin中に それはそれらの料金を抑えます。 米国では、最後の議会で再導入されたクレジットカード競争法が再び浮上する可能性があります、 商人がカードトランザクションをルーティングするネットワークを選択するため、インターチェンジ手数料を低くしようとします。

4パーティモデル

しかし、今のように、 数十年にわたって配置されてきた4パーティモデル （消費者、商人の買収者、カード発行銀行、および商人）インターチェンジ手数料は、商人の買収者がカード発行者に支払われます。

交換料金は、製品の購入価格の割合（通常、FRBの分析によると約2％）で、売り手に請求され、銀行に支払われます。カレン・ウェブスターとして このコラムで指摘されている、 ネットワークは「インターチェンジ料金に触れていません。これは発行者にぴったりです。そして…交換料金は消費者にとってのコストではありません。発行者は料金を受け取り、一般的に消費者に渡します の形で 報酬やその他の利点。」

提案された上限、および商人が消費者に貯蓄を渡すという主張については、最終的に利益を得ることに関して、エコノミストのデイビッド・エヴァンスは 「消費者福祉に対する米国のデビットカードインターチェンジ料金上限の影響：イベント研究分析、「銀行の顧客は、「商人側で得たよりも銀行側で多くを失いました」と、ダービン修正により最初に設定されたインターチェンジ料金上限の結果として、最大250億ドルの割引価格で負けました。