損失と損害のファンドのギャップを埋める

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2025年の気候リスク指数によると、インドはランク付けされています 6番目 極端な気象現象の影響を受けた上位10か国の中で（図1）。気候誘発性災害への暴露は近年劇的に増加しており、極端なイベントが私たちを引き起こしています1800億ドル 1993年以来のインド全土での損失 90％ 従来の災害リスクの資金調達はもはや適切ではないため、自然災害の暴露は無保険です。極端なイベントの頻度と重大度の増加は、より速く、より信頼性が高く、スケーラブルな保護メカニズムを必要とします。

COP27の間に確立された損失および損害基金（L＆Dファンド）は、気候正義において長い間延滞したマイルストーンを表しています。この基金は、不可逆的な気候損害に苦しむ国に支援を提供するように設計されており、気候金融建築の大きなギャップを埋めることを目指しています。しかし、グローバルコミュニティは直面しています 重大なハードル 支出の遅延、複雑な損失検証プロセス、予測不可能な資金を含むファンドの運用において。これらのボトルネックは、特に救援を長く待つ余裕がない発展途上国では、L＆Dファンドに対する信頼を侵食するリスクがあります。

パラメトリック保険メカニズムは、実行可能なルールベースのセーフティネットを提供します。これは、L＆Dファンドを補完し、インドの保護ギャップを埋めるのを支援できます。真の気候の回復力を構築し、脆弱なコミュニティを保護し、長期的な開発を維持するために、インドはそのような革新的な金融ツールを災害リスク戦略に統合することを優先しなければなりません。

図1：気候リスク指数：最も影響を受ける国のトップ10

ソース： ドイツウォッチ 2025

パラメトリック保険：インドへの概念と関連性

パラメトリック保険は、実際の損失評価ではなく、事前定義されたパラメーターの発生においてペイアウトを提供するため、従来のモデルとは異なります。インドでは、パラメトリック保険がいくつかの場合にテストされています。所得の損失をカバーするために使用されています 屋外労働者 熱波の間との間 酪農家 夏の間に乳量の損失に直面します。 2024年、ナガランドは、大規模にパラメトリック保険を実施する複数年の政府が支援するスキームを開始した最初のインド国家となりました。ただし、そのような開発は有望ですが、それらは孤立したままであり、いくつかの障壁はパラメトリック保険のスケーラビリティを制限しています。

スケーリングパラドックス

その可能性にもかかわらず、パラメトリック保険の取り込みは小規模プロジェクトに限定されたままであり、コアの課題であるスケーリングパラドックスを明らかにしています。パラメトリック保険は、保険会社がより良い価格リスク、より低い保険料、好ましい再保険を交渉することを可能にするため、体系的なリスクに対処するための規模で最も効果的です。しかし、インドでは、事前にスケーリングするループに閉じ込められたままです。ほとんどのスキームでは、地理的なカバレッジと短い時間の視野が限られており、そのような断片化は、保険会社とクライアントの間でコストを引き上げ、信頼を損なう可能性があります。

インドは、極端な気象現象の影響を受けた上位10か国の中で6位にランクされています。しかし、自然災害暴露の90％以上は無保険であり、国の気候金融建築の重要な保護ギャップを明らかにしています。

次の相互リンクされた課題は、この問題を悪化させます。

1。規制および制度的ギャップ

最近の進歩にもかかわらず、規制のあいまいさは、インドのパラメトリック保険の拡大に対する障壁のままです。コアチャレンジはです 不確実性 政府予算に基づく保険料の支払いのための許容資金源を取り巻く資金源。 Nagaland Insurance Initiativeは、 インド国立銀行（SBI）一般的な保険とミュンヘンRE、保険料の資金調達方法が明確になっていないため、いくつかの州によって再現されています。利害関係者はまた、より広範な統合が必要になることに注目しています 具体的なポリシーガイダンス。州には、パラメトリック機器を正式に認識し、プレミアムの資金調達方法を指定する統一された制度的枠組みが必要です。インドの保険規制および開発局（IRDAI）は、保険会社が「下でパラメトリック製品を立ち上げることを許可しています。使用とファイル‘体制、それは未使用のままです 意識が低い 保険会社と州政府の間。

2。データ依存

効果的なパラメトリック保険は、高品質の利用可能性に大きく依存しています。 リアルタイム 環境データ。不正確で利用できないデータも引き起こす可能性があります ミスマッチ 被保険者が経験するインデックスと実際の損失の間。ナガランドでは、パイロット保険の展開中（2021年から2023年まで）、大雨と洪水にもかかわらず、大きな失敗が起こりました。 支払いはありません しきい値が高すぎたため、トリガーされました。これは、衛星データのために発生しました 大幅に異なります 地上の現実とインド気象部門から受け取ったデータから。空間的に粒状で検証可能なデータがなければ、影響を受けるコミュニティは支払いなしで損失を被る可能性があります。

3。基本リスクと高プレミアム

最大の課題の1つは、基本リスク、すなわち、実際の損失と支払いの間の不一致です。 結果 保険契約者は、予想よりも低い支払いを受け取っているか、まったく支払いを受けていません。この不整合は、特に保険の論理があまり理解されていない設定では、一般の信頼を減らすことができます。さらに、保険会社が負担するリスクが高く、パラメトリック保険の設計に関与する多くのステップにより、保険料は より高い より多くの従来の形態の保険よりも。地区や州全体でプールされたリスクがなければ、保険会社は競争力のある価格設定を提供することができず、より大きな依存につながります 慈善基金 保険料のコストの資金調達を支援する。

損失および損害基金の機会

スケーリングパラメトリック保険におけるインドが直面する課題は、L＆Dファンドなどの世界的な気候金融メカニズムのより広範な制限を反映しています。 L＆Dファンドの官僚主義、補償ベースの評価への大きな依存、および予測不可能性への資金は、最も深刻なニーズが過ぎた後に救済がしばしば到着することを意味します。同様に、限られたスケール、データの制約、および基底リスクにより、パラメトリック保険の規模が制限されています。この制限の収束は、 機会 統合された気候リスクファイナンスソリューションのため。パラメトリック保険は、暫定的なルールベースの資金調達層として機能し、流動性を災害に襲われたコミュニティに注入します。 L＆Dファンドはバックストップ層として機能し、そのリソースを長期的な回復および壊滅的なイベントのために動員することができます。 a 階層化されたアプローチ L＆Dファンドの長年の遅延と管理ギャップを軽減し、調整されたリスク評価とデータ共有を通じて基底リスクを減らすことができます。この階層化された統合は、脆弱なコミュニティの保護を高め、インドが進化するグローバルな枠組みと国内の革新を調整できるようにすることができます。

即時の流動性と長期的な回復をサポートする損失および損害基金を提供するパラメトリック保険を備えた階層化されたアプローチは、保護ギャップを埋め、気候の回復力を強化するのに役立ちます。

ポリシーと構造の推奨事項

次の手順は、パラメトリック保険をL＆Dファンドを効果的に補完するのに役立ちます。

1.より大きなポリシーサポート

第一に、州は、パラメトリック保険の設計、調達、および資金調達の方法に関する明確なガイドラインの恩恵を受けます。中央モデルのガイドラインを発行するための強力なケースがあります – 2024年の建設 説明 国家災害管理局（NDMA）と金融サービス省によって、州の災害緩和基金（SDMF）を使用して保険料の資金を調達することができます。全国レベルでは、IRDAIの「使用およびファイル」システムは、州政府と保険会社の能力構築を通じて広く普及している必要があります。専用のプラットフォームの作成は、ポリシーガイダンスの標準化にも役立ちます。

2。データインフラストラクチャへの投資

オープンアクセス データインフラストラクチャ、歴史的およびリアルタイムの天候/気候データ、および学術機関や民間分析会社とのパートナーシップを含むことで、基本リスクを軽減し、パラメトリック保険への一般の信頼を築くことができます。主要な気候イベント（たとえば、過剰な降雨、干ばつ、熱波、サイクロン風速などの事前に検証されたパラメトリックトリガーも、保険会社と州当局がより速く、より信頼性の高い製品開発を支援し、L＆Dファンドの損失カテゴリに合わせるのを助けます。

3。地域のリスクプーリングと補助金の市場参入の促進

に 保険料を低くし、カバレッジを拡張します、インドは州全体でリスクプーリングを促進する必要があります。たとえば、Odisha、Andhra Pradesh、Tamil Naduなどの一般的な気候リスクのある州は、パラメトリックな再保険プールに従事する可能性があります。中央政府は、気候変動のための国家適応基金（NAFCC）または企業社会的責任（CSR）にリンクされた気候資金を通じて、最初の発動者に補助金を提供することもできます。

結論

インドが気候に起因する災害の頻度と強度の増加に直面するにつれて、革新的な金融ツールの規模を拡大することが重要になりました。パラメトリック保険は、より速くルールベースの支払いを可能にすることにより、国の低災害保険の補償に対処するための実行可能な経路を提供します。政府の2016年にもかかわらず 10ポイントのアジェンダ 「貧しい世帯から中小企業、多国籍企業、国家までのすべての人のリスクカバレッジの重要性を強調した災害リスク削減について、パラメトリック保険は限られたままです。同様に、世界の気候金融のマイルストーンであるL＆Dファンドは、タイムリーな資金調達の流れを制約する問題に苦労し続けています。パラメトリック保険をL＆Dファンドの運用アーキテクチャに統合することで、このギャップを埋めることができ、困っている人々にタイムリーな救済が届くようになります。

パンディーを避けています Observer Research Foundationの研究助手です。

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