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30年固定6.93％+0.08
FHA 30年固定7.20％+0.42
VA 30年固定6.50％+0.11
20年固定6.77％+0.10
15年固定6.10％+0.07
FHA 15年固定6.87％+0.34
10年固定5.99％-0.06
7/6 ARM 7.11％+0.09
5/6 ARM 7.23％+0.03
ジャンボ30年固定6.87％+0.07
ジャンボ15年固定6.65％+0.04
ジャンボ7/6アーム7.01％+0.10
ジャンボ5/6アーム7.03％変更なし
毎週のフレディマック平均
毎週木曜日、政府が後援する住宅ローンのバイヤーであるフレディマックは、30年の住宅ローン率の週平均を発行しています。先週の読書は6ベーシスポイントを下げ、平均を6.89％に下げました。 9月26日に最近、平均は6.08％という低い沈没していました。しかし、2023年10月に、フレディマックの平均は歴史的な上昇を見て、23年のピークに7.79％に急上昇しました。
住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します。
私たちが公開する料金は、これらのレートがここで見られる平均と最も魅力的なものとしてチェリーピックされているため、オンラインで宣伝されているティーザーレートと直接比較されません。ティーザー料金には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合や、超高クレジットスコアを備えた仮想の借り手に基づいている場合、または典型的なローンよりも少ない場合があります。最終的に保護するレートは、クレジットスコア、収入などの要因に基づいているため、ここに表示される平均から異なる場合があります。
住宅ローンの金利が上昇または下落する原因は何ですか？
住宅ローン料金は、次のようなマクロ経済的要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。
- 債券市場のレベルと方向、特に10年の財務省の利回り
- 連邦準備制度の現在の金融政策は、特に政府が支援する債券の購入と資金提供に関連しているため
- 住宅ローンの貸し手とローンの種類間の競争
これらの任意の数が同時に変動を引き起こす可能性があるため、変化をあらゆる要因に起因することは一般に困難です。
マクロ経済的要因は、2021年の大半で住宅ローン市場を比較的低く維持しました。特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応じて数十億ドルの債券を購入していました。この債券購入ポリシーは、住宅ローン率の主要な影響者です。
しかし、2021年11月から、FRBは債券の購入を下方に先細にし始め、2022年3月に純ゼロに達するまで毎月かなり削減されました。
その時間から2023年7月の間に、FRBは連邦資金率を積極的に引き上げ、数十年のインフレと戦いました。 FRBの資金率は住宅ローン率に影響を与える可能性がありますが、直接そうしません。実際、FRBの資金と住宅ローン率は反対方向に移動する可能性があります。
しかし、FRBの2022年と2023年のレートの歴史的な速度と大きさを考えると、16か月にわたってベンチマークレート5.25パーセントポイントを獲得することで、FRBファンド率の間接的な影響により、過去2つの住宅ローン率に劇的な影響を与えました。年。
FRBは、2023年7月からほぼ14か月間、ピークレベルで連邦資金のレートを維持しました。しかし、9月に中央銀行は0.50パーセントポイントの一流削減を発表し、その後、11月と11月のクォーターポイント削減でそれに続きました。 12月。
しかし、新年の最初の会議では、FRBは安定した料金を保持することを選択しました。また、中央銀行が数ヶ月間別の金利を削減できない可能性があります。 12月18日の会議で、FRBは四半期ごとの料金の予測を発表しました。これは、当時、来年の中央銀行家の期待の中央値がわずか2四半期のレート削減であることを示しました。合計8回の料金設定会議が年間スケジュールされているため、2025年に複数のレート保有アナウンスが表示されることを意味します。
住宅ローン料金を追跡する方法
#住宅ローン料金はほぼすべてのローンタイプにわたってより高くジャンプします