米国のクレジットカード債務不履行は大不況以来最高水準に

BankRegDataがまとめ、最近のニュースで引用した数字によると、米国のクレジットカード債務不履行は2024年最初の9か月間で2008年の金融危機以来最高水準に達した フィナンシャル・タイムズ 記事。クレジットカード貸し手はまた、2024年9月までに460億ドルの深刻な延滞債務残高を償却することを余儀なくされ、これは前年同期比で50％増加し、14年ぶりの高水準となった。

これらの数字は、好景気に沸くはずのアメリカ経済における広範な社会的苦境と経済的不安を明らかにしている。支出の増加と賃金の停滞により、何千万人もの労働者と下位中産階級の人々が、食料、ガソリン、医薬品、衣類、その他の生活費の支払いをクレジットカードに依存することを余儀なくされています。金利上昇の影響を受け、クレジットカードでの支払いができなくなった。

ムーディーズ・アナリティクスの責任者、マーク・ザンディ氏は「高所得世帯は大丈夫だが、米国の消費者の下位３分の１は搾取されている」と語った。 フィナンシャル・タイムズ。 「彼らの現在の貯蓄率はゼロです。」

ニューヨーク連銀によると、2020年と2021年に政府の刺激小切手により借り手はクレジットカード債務の返済が可能になったが、2022年と2023年にはクレジットカード債務が合計2700億ドル増加した。 2023年半ばには1兆ドルの大台を超え、2024年第3四半期には1兆6600億ドルに達した。パーソナルファイナンスウェブサイト「ウォレットハブ」によると、第3四半期の米国家計の平均クレジットカード負債は1万757ドルだった。

ウォレットハブのライター兼アナリストのチップ・ルポ氏は「アメリカ人のほぼ半数がまだ昨年のホリデーでの借金を抱えている」と述べ、同団体の調査回答者の3分の1が今年はホリデーショッピングでの出費を減らすと回答したと付け加えた。

残高を全額返済できなかった借り手は、2024年に利息としてクレジットカード会社に1700億ドルを支払った。Bankrateによると、先週金曜日の時点で、クレジットカードの平均金利は20.35％だった。

こうした高利貸し金利のおかげで、最大手のクレジットカード貸し手であるビザ、マスターカード、キャピタル・ワンは記録的な利益を得ることができました。最大手のビザは、2024年に197億ドルの利益（2023年度比16％増）を計上し、利益率は55％（2023年度の52％から上昇）となった。 ２０２４年の売上高は１０％増の３５９億ドルとなった。

しかし、クレジットカード所有者に対する経済的圧力により、債務不履行や延滞が急増しています。米国第3位のクレジットカード貸し手キャピタル・ワンによると、ローン全体に占める回収不能とマークされた割合は、1年前の5.2％から現在6.1％に達している。ムーディーズのデータ​​によると、償却が必要なローンの一歩手前とみられるクレジットカードの延滞率は７月にピークに達した。金利は依然としてパンデミック前の水準よりも高止まりしており、370億ドルの残高が少なくとも1カ月延滞している。