2025 年にはさらに多くの米国の州が社会保障給付金に課税しない予定: あなたの州もそのうちの 1 つですか?

社会保障は何百万ものアメリカ人の月収の 40% を占めています 65歳以上、このプログラムは退職後の安全の重要な側面となっています。社会保障の収入レベルは請求時期、勤務期間中の収入、勤務期間によって異なりますが、毎月の純額は住んでいる場所によっても異なります。ドナルド・トランプ次期大統領は社会保障給付に対する税金を廃止すると公約しているが、現行法では連邦政府が社会保障小切手の最大85％に課税できると規定されている。それだけではありません。

各州には独自の規則があり、時間の経過とともに変化し続けるため、社会保障収入にも州所得税が課せられる場合があります。社会保障受益者にとって幸いなことに、社会保障に課税する州の数は、2025 年にはコロラド、コネチカット、ミネソタ、モンタナ、ニューメキシコ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、ウェストバージニアの 9 州に減少します。

3つの州が今年、社会保障への課税を中止

ミズーリ州とネブラスカ州は2024年に社会保障給付金への課税を停止し、カンザス州も2024年半ばに社会保障給付金への課税を開始し、今後は給付金への課税を行わない。一方、ウェストバージニア州は、2026年に社会保障に対する州税を廃止する予定である。ただし、社会保障小切手に対する所得税は、特定の収入または年齢の基準を満たしている場合に利用できる控除に関する税規定が各州に異なるため、各州に固有である。

たとえば、コロラド州在住の 65 歳以上の人は、 全額控除する 2022年からは、州の所得税申告書で連邦税が課される社会保障収入が免除される。一方、調整後の総所得が75,000ドル以下の55歳から64歳の人は、2025年から州税申告書から連邦税が課される社会保障収入を完全に差し引くことができる。 , 社会保障小切手を最大限に節約するには、州によって施行されている特定の規則を理解することが重要になります。

来年給付金に課税しない州の退職者の貯蓄額の試算

米国の合計41の州とワシントンD.C.は、2025年に社会保障給付金に課税しないことになる。ウェルス・エンハンスメント・グループの財務アドバイザー、ブライアン・クーン氏は、これらの州の個人は、実効税率をチェックすることで社会保障給付金に対する節税額を見積もることができると説明した。彼らはすべての課税所得源に対してそれぞれの州に支払いました。実効税率がわかれば、受益者はそれを社会保障の総収入に適用できます。

「つまり、たとえばあなたの州の実効税率が5%で、3万ドルの社会保障給付金を受け取った場合、1,500ドルの節約になる」とクーン氏は語った。全体として、給付金に税金がかからない退職者は、かなりのお金を節約できます。 「例えば、ミズーリ州では、退職者は合計で年間約3億900万ドルの貯蓄を見込んでいる」とグッド・ファイナンシャル・センツの創設者でCFPのジェフ・ローズ氏は語った。 「ネブラスカ州では約1,700万ドルだ。これは州税で吸い取られるのではなく、退職者がポケットに入れておける大金だ」

米国の各州が給付税の廃止に取り組む中、社会保障プログラムの破産予測に懸念が浮上している。の 社会保障理事会 現在の支払額が13％削減されるか、給与税率が14.4％に引き上げられない限り、2035年までに社会保障信託基金は予定給付金の76％しかカバーできないレベルまで枯渇すると予測されています。