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2024-11-01 01:05:00
2024年予算：リーブス氏がキャピタルゲイン増税を発表
予算案にキャピタルゲイン税、相続税、雇用主向け国民保険の引き上げなど400億ポンドの増税が盛り込まれたことを受け、金融専門家らは家計が富を守る方法を特定した。
Hargreaves Lansdown の専門家は、人々がより適切に財務を管理するために実行できる 7 つの実践的なステップを特定しました。
個人財務責任者のサラ・コールズ氏は、「予算案後の終わりのない議論に圧倒されがちだが、私たちは雑音を遮断し、今こそ財政のために正しいことを行う必要がある」と語った。
景気が良いうちに貯蓄をしておこう
低所得者は最低賃金の引き上げによって大幅な後押しを受ける一方、公共部門の労働者は昇給の対象となる。
予算責任局は、この予算の結果、2024 年と 2025 年の利益成長率は予想 (4.7 パーセントと 3.6 パーセント) を上回るだろうと述べています。ただし、これらのプラスの影響が永遠に支配するわけではありません。
時間が経つにつれて、雇用主に対する国民保険料の引き上げの影響が企業財政に悪影響を及ぼし、将来的には賃金上昇幅が縮小する可能性が高い。 OBRは、今後の収益予想は予想よりも低くなるだろうと述べている。それによると、インフレ後の賃金上昇率は今年2.4％、2025年には1.2％となるが、2026年と2027年には鈍化するという。
同社は、「毎月の給料日に普通預金口座に振り込む口座振替を設定する価値があるということです。そうすれば、何も考えずに正しい行動をとり、緊急時の貯蓄セーフティネットを構築することができます。」そうすれば、今後数か月で予算が厳しくなった場合でも、余裕を持って準備することができます。」
キャピタルゲイン税を管理する
キャピタルゲイン税の引き上げは予算で具体化され、税率は基本税率納税者では 10 パーセントから 18 パーセントに、高税率納税者では 20 パーセントから 24 パーセントに上昇しました。つまり、年金やISA以外の資産を持つ投資家は、キャピタルゲイン税を最小限に抑える方法を検討する必要があるということだ。
同社は「幸いなことに、潜在的なキャピタルゲイン税を軽減する方法はまだある。年間 3,000 ポンドの手当を使用して、何年にもわたって徐々に利益を得ることができます。
「同時に、株式交換（Bed & ISA）プロセスを使用して資産を株式および株式 ISA に移動できるため、いつでもこれらの投資に対する配当税や CGT を心配する必要はありません。
「損失を利益と相殺したり、配偶者やシビルパートナーに資産を贈与して彼らの年間手当も使えるようにしたり、所得を翌年に繰り延べて支払うキャピタルゲイン税の税率を低くしたりすることもできます。資産は生涯保有でき、死亡すると税金はゼロにリセットされます。」
住宅ローンの借り換えを計画する
予算責任局は次のように警告しているが、イングランド銀行は 金利 予想最終年には５％から約３．５％に低下する見通しだが、これは金利が３％に達すると予想していた３月時点の予想ほどの低下ではない。
これは必ずしも修正されるという意味ではありません モーゲージ OBRは市場がすでに同様の結論に達しており、ほぼ織り込まれていると述べているため、金利はここから上昇するだろう。
同社は、「住宅ローンの借り換えが迫っている場合、すでに月々の支払い額の増加に備えているはずだ。平均 金利 現在のすべての住宅ローン残高（何年も固定されている金利を含む）の金利は 3.7 パーセントです。 2027 年までに、この割合は 4.5% に上昇すると予想されています。
「3分の2くらいは モーゲージ 金利が上昇し始めて以来、保有者はすでに住宅ローンの借り換えを余儀なくされているが、現在から2026年までの間に約3分の1が住宅ローンの借り換えを行う必要がある。この状況にある場合は、より高い返済額を計画する必要がある。
「ここ数カ月間、金利が予想に応じて変動していることを考えると、賭けをヘッジする価値もある。金利を最長 6 か月前から固定できます。 モーゲージ 有効期限が切れます。この間に料金が下がった場合は、他のところに行ってより良い取引をすることができますが、料金が上がった場合は、より安い料金を確保することになります。 モーゲージ」
インフレ上昇に備えて予算を準備する
生活費危機が緩和されたことで、特に高額所得者は家計を緩め、あると便利なものに使える現金を増やすことができたかもしれない。
この予算は一夜にして劇的なインフレを引き起こすわけではありませんが、エネルギー料金の上昇と、賃金の上昇と雇用主のコストの上昇により、インフレ率は 2025 年には 2.6% に上昇すると予想されています。
同社は、「今回の値上げに巻き込まれないように、事前に予算を立てておく価値があるということだ」と述べた。早期に導入して、大打撃を受ける前に資金クッションを構築することもできます。
「明るいニュースとしては、インフレ率は予測終了までに依然として2％に戻ると見込まれているため、慎重に予算を組むことで、インフレ時には多くの人にとってほぼ不可能だった方法で支出をコントロールできるようになるだろう」二桁だった。」
相続税対策として贈与をしましょう
年金の相続処理に対する懸念が予算案で現実となり、死亡後に確定拠出年金に残ったお金が相続税の対象となる。
2029/30 年には国民に 14 億 6,000 万ポンドもの莫大な費用がかかると予想されており、政府は不動産の 8% に影響を与えると推定しているため、計画を立てる価値はあります。
同社は、「全体の納税額を下げるために、生前に贈与を検討するよう人々を促す可能性がある」と述べた。
「賢明な贈り物は、家族がお金を楽しんでいるのをまだ近くで見ているときに、若い家族をサポートするのに役立ちます。年間最大 3,000 ポンドを寄付できますが、これは年間ギフト枠内に収まります。
「超過所得相続も非課税で贈与できるという別のルールがあります。通常の月々の収入から支払う必要があり、通常の生活費を満たした上で支払う余裕がなければなりません。
「年間の贈与制限を超える額を一括で贈与した場合、それはいわゆる「潜在的免除譲渡」となり、7年が経過すると財産から外れてしまいます。
また、資金の与え方をより細かく制御できるようになります。たとえば、18歳未満の子供向けにその資金を株や株式のジュニアISAに預けることもできるので、その資金は慎重に投資され、子供が成人するまで拘束されることがわかります。」
Hargreaves Lansdown の専門家は 7 つの実践的なステップを特定しました （画像：ゲッティ）
年金収入の受け取り方を考える
他にもたくさん 確定拠出年金も遺産の一部としてみなされるため、人々は相続税の支払いに引きずり込まれることになるだろう。つまり、自分の死後、税金を節約して家族に贈与するために年金にお金を残そうと考えていた人々は、財政を見直す必要があることになる。
おそらく、より多くの人が年金をそのまま放置するのではなく、退職所得として支出しようとするだろう。そうすれば、誰かの残りの財産がIHTの基準値を下回る可能性がある。
人々は、人生の節目を助けるために、このお金の一部を家族に寄付することを選択できます。より多くの人が、年金ポットを使って、IHT に略奪されるのではなく、生涯収入となる年金を購入するかもしれません。
また、人々が自分の財産を相続税の基準値以下に保ちながら確実な収入を確保したいと考えているため、年金への関心が高まる可能性もあります。
年金ポットから非課税の現金を引き出すことについては慎重に検討してください
予算案より先に SIPP からお金を受け取った人は、少なくともその一部を返還することを考えているかもしれません。しかし、ハーゲイブス・ランズダウン氏は、これは慎重に検討する必要があると述べた。
同社は、「最近引き出し口座を開設したばかりの人は、その決定を取り消すことができる可能性があり、当初の計画どおり、拍子抜けすることなく、年金の範囲内で非課税で資金を増やし続けることができる」と述べた。
「しかし、すでに撤退した場合、人々が追加の税軽減のためにこのシステムを悪用し、罰金を徴収されるのを防ぐことを目的としたリサイクル規則に違反する可能性があります。自分の立ち位置がわからない場合は、人生において財務上のアドバイスが最も有益になる時期の 1 つである可能性があります。」
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