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スイス、無料の即時決済を一般化

20フランを「ツイン」でくれませんか？スイスでは近年、この表現が一般的になっています。スイスの郵便銀行PostFinanceの子会社が2017年に導入したモバイル決済アプリ「Twint」の名前から取られたこの新語は、「これは、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、非物質的な支払いが日常生活にますます浸透しつつあることを証明している」フリブール大学の金融経済学教授セルジオ・ロッシ氏はこう指摘する。スイス国立銀行（SNB）が2月に発表した決済方法に関する調査によると、取引を行っている企業の59％が現在、電話による決済を受け入れていることが明らかになった。この数字は2021年から19ポイント上昇している。シンプルで高速Twint には今や競争相手がいます。8 月 21 日水曜日、SNB は新しいペーパーレス決済システムの導入を発表しました。即時送金による支払いで、何よりも完全に無料です。「ユーザーにとって非常に歓迎すべき近代化」独立系シンクタンク「サピエンス」の代表で経済学者のオリヴィエ・バボー氏によると、「シンプルで速い」この技術により、あらゆるタイプの日常の支払いにおいて、数秒以内に口座間で送金することが可能になります。「支払い命令の後には即時現金受領が続き、会計処理が容易になり、詐欺行為を防止します。」セルジオ・ロッシは言う。通貨の民営化への懸念さらに、無料の即時送金により、銀行は現在国内大手のTwintなどのアプリケーションを介して支払いを行っている顧客の一部を取り戻すことができるだろう。「中央銀行は通貨の民営化が進むことを恐れている。それは金融政策や横領に対する統制力の低下を意味する。」ネオマビジネススクールの教授であり、通貨と暗号通貨の専門家であるナタリー・ジャンソン氏はこう付け加える。「このシステムは消費者の取引を容易にし、銀行を経済システムの中心に位置づけます」セルジオ・ロッシ氏はこう要約する。この技術は遅くとも2026年末までに国内のすべての金融機関で利用可能になるはずだ。物理的な通貨、最初の敗者スイスの企業の90％以上が依然として現金での支払いを受け入れている一方で、強制的なデジタル化に対する抗議運動も起きている。「現金が代替手段であり続けるよう国民投票を求める声が何度も上がっている」ナタリー・ヤンソンは言う。この取り組みで大きな損失を被るのは、実は物理的な通貨だ。現金の減少は国によって程度は異なるが（スウェーデンではほぼ全面的、ドイツではまだわずか）、全般的な傾向としては硬貨や紙幣の使用は減少している。しかし、それらがなくなる可能性については議論の余地がある。「無形の代償でも、必ず痕跡は残る」当局や銀行システムにとっては、デジタルマネーの方がはるかに有利だ。紙幣やATMの印刷はコストがかかるだけでなく、それらを廃止すれば何よりも国家がすべての取引を監視できるようになるからだ。「州にとって現金の大きな問題は、それが気づかれないことだ。オリヴィエ・バボー氏はこう指摘する。すべての取引を申告しないことは常に可能であり、違法な取引があった場合、訴追を逃れやすくなります。ナタリー・ジャンソンが指摘するように、「無形の支払いでは、常に足跡が残ります。私たちはあなたのお金で何をするかすべて知っています。」。デジタルユーロに向けて？デジタル化へのこの傾向はスイスに限ったことではありません。欧州連合は新しい規則を採用したばかりです。1月9日以降、即時送金を提供する銀行は、従来の送金よりも高い手数料を請求できなくなります。そして2025年10月には、すべての欧州の銀行は顧客に即時送金を提供することが義務付けられます。「現金で支払うことで得られる自由」オリヴィエ・バボーの言葉を借りれば、数年後には欧州連合内でさらに削減される可能性もある。なぜなら、2021年7月に欧州中央銀行（ECB）が「デジタルユーロ」プロジェクトを立ち上げたからだ。このデジタル通貨は暗号通貨に似ているが、中央銀行が発行し、ECBが管理する。2028年からは他の支払い手段を補完し、EU内のあらゆる個人や企業が利用できるようになる。プライベートな領域への開かれた扉これにはリスクがないわけではありません。「支払い情報が一元化されると、システムはすぐに制御手段となり、ナタリー・ヤンソンを検討します。例えば、2014年から電子人民元が導入されている中国では、個人が満足できる市民権スコアを持っている場合にのみ、中央銀行によって給付金の分配が開始される。ECBのプロジェクトには個人データの保護に関する数多くの約束が伴うが、セルジオ・ロッシ氏は逸脱のリスクも指摘している。「デジタル通貨はビットコインと違い、各支払いの所有者まで遡って追跡できる。すべてが追跡可能であれば、すべての人の生活を分単位で追跡でき、個人のプライベートな領域に完全に入り込むことができる。」 #スイス無料の即時決済を一般化

執筆 nipponese 更新 2024年8月25日

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2024-08-25 15:43:13

20フランを「ツイン」でくれませんか？スイスでは近年、この表現が一般的になっています。スイスの郵便銀行PostFinanceの子会社が2017年に導入したモバイル決済アプリ「Twint」の名前から取られたこの新語は、 「これは、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、非物質的な支払いが日常生活にますます浸透しつつあることを証明している」フリブール大学の金融経済学教授セルジオ・ロッシ氏はこう指摘する。

スイス国立銀行（SNB）が2月に発表した決済方法に関する調査によると、取引を行っている企業の59％が現在、電話による決済を受け入れていることが明らかになった。この数字は2021年から19ポイント上昇している。

シンプルで高速

Twint には今や競争相手がいます。8 月 21 日水曜日、SNB は新しいペーパーレス決済システムの導入を発表しました。即時送金による支払いで、何よりも完全に無料です。

「ユーザーにとって非常に歓迎すべき近代化」独立系シンクタンク「サピエンス」の代表で経済学者のオリヴィエ・バボー氏によると、 「シンプルで速い」この技術により、あらゆるタイプの日常の支払いにおいて、数秒以内に口座間で送金することが可能になります。 「支払い命令の後には即時現金受領が続き、会計処理が容易になり、詐欺行為を防止します。」セルジオ・ロッシは言う。

通貨の民営化への懸念

さらに、無料の即時送金により、銀行は現在国内大手のTwintなどのアプリケーションを介して支払いを行っている顧客の一部を取り戻すことができるだろう。 「中央銀行は通貨の民営化が進むことを恐れている。それは金融政策や横領に対する統制力の低下を意味する。」ネオマビジネススクールの教授であり、通貨と暗号通貨の専門家であるナタリー・ジャンソン氏はこう付け加える。

「このシステムは消費者の取引を容易にし、銀行を経済システムの中心に位置づけます」セルジオ・ロッシ氏はこう要約する。この技術は遅くとも2026年末までに国内のすべての金融機関で利用可能になるはずだ。

物理的な通貨、最初の敗者

スイスの企業の90％以上が依然として現金での支払いを受け入れている一方で、強制的なデジタル化に対する抗議運動も起きている。 「現金が代替手段であり続けるよう国民投票を求める声が何度も上がっている」 ナタリー・ヤンソンは言う。

この取り組みで大きな損失を被るのは、実は物理的な通貨だ。現金の減少は国によって程度は異なるが（スウェーデンではほぼ全面的、ドイツではまだわずか）、全般的な傾向としては硬貨や紙幣の使用は減少している。しかし、それらがなくなる可能性については議論の余地がある。

「無形の代償でも、必ず痕跡は残る」

当局や銀行システムにとっては、デジタルマネーの方がはるかに有利だ。紙幣やATMの印刷はコストがかかるだけでなく、それらを廃止すれば何よりも国家がすべての取引を監視できるようになるからだ。

「州にとって現金の大きな問題は、それが気づかれないことだ。オリヴィエ・バボー氏はこう指摘する。 すべての取引を申告しないことは常に可能であり、違法な取引があった場合、訴追を逃れやすくなります。 ナタリー・ジャンソンが指摘するように、 「無形の支払いでは、常に足跡が残ります。私たちはあなたのお金で何をするかすべて知っています。」。

デジタルユーロに向けて？

デジタル化へのこの傾向はスイスに限ったことではありません。欧州連合は新しい規則を採用したばかりです。1月9日以降、即時送金を提供する銀行は、従来の送金よりも高い手数料を請求できなくなります。そして2025年10月には、すべての欧州の銀行は顧客に即時送金を提供することが義務付けられます。

「現金で支払うことで得られる自由」オリヴィエ・バボーの言葉を借りれば、数年後には欧州連合内でさらに削減される可能性もある。なぜなら、2021年7月に欧州中央銀行（ECB）が「デジタルユーロ」プロジェクトを立ち上げたからだ。このデジタル通貨は暗号通貨に似ているが、中央銀行が発行し、ECBが管理する。2028年からは他の支払い手段を補完し、EU内のあらゆる個人や企業が利用できるようになる。

プライベートな領域への開かれた扉

これにはリスクがないわけではありません。 「支払い情報が一元化されると、システムはすぐに制御手段となり、 ナタリー・ヤンソンを検討します。例えば、2014年から電子人民元が導入されている中国では、個人が満足できる市民権スコアを持っている場合にのみ、中央銀行によって給付金の分配が開始される。

ECBのプロジェクトには個人データの保護に関する数多くの約束が伴うが、セルジオ・ロッシ氏は逸脱のリスクも指摘している。「デジタル通貨はビットコインと違い、各支払いの所有者まで遡って追跡できる。すべてが追跡可能であれば、すべての人の生活を分単位で追跡でき、個人のプライベートな領域に完全に入り込むことができる。」

#スイス無料の即時決済を一般化

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