Synapse の破綻により、フィンテック ユーザーから 1 億 6000 万ドル近くが凍結されました。その経緯は次のとおりです。

BaaS フィンテック企業 Synapse の崩壊と倒産は、相互依存的なフィンテック業界では、主要プレーヤーの 1 社が問題に直面すると事態がいかに危険になるかを明らかにした。

Synapse は、他社 (主にフィンテック) が自社のサービスに銀行サービスを組み込めるようにするサービスを運営していました。たとえば、1099 契約者の多い企業の給与計算を専門とするソフトウェア プロバイダーは、Synapse を使用して即時支払い機能を提供していました。また、他のプロバイダーは、専用のクレジット カードやデビット カードを提供するために Synapse を使用していました。

サンフランシスコを拠点とするこのスタートアップは、2019年の資金調達を含め、これまでにベンチャーキャピタルから総額5000万ドル以上を調達した。 シリーズBで3,300万ドルを調達 アンドリーセン・ホロウィッツのアンジェラ・ストレンジが率いるスタートアップ 2023年に人員削減で混乱 そして 破産法第11章を申請 今年4月、別のフィンテック企業であるTabaPayに970万ドルの売却を計画していたが、 タバペイは歩いた。

その結果、Synapseは連邦破産法第7章に基づいて完全に清算せざるを得なくなり、Juno、Yotta、Yieldstreetなど他の多くのフィンテック企業とその顧客がSynapseの倒産の代償を払うこととなった。

この大失態は観察者たちに サービスとしての銀行業務の概念とデジタルバンキング全体に疑問を投げかける約1億6000万ドルの預金を抱える何百万人もの消費者が依然として資金にアクセスできない状況にあることを考慮すると、

以下は、Synapse のトラブルとそれが銀行利用者に及ぼしている継続的な影響のタイムラインです。

2024

約1億6000万ドルの資金が依然として凍結されている

7月7日: フィンテックビジネスウィークリーは、最近の「ステータス会議 進行中の Synapse の破産では、資金がまだ凍結されているエンドユーザーにはあまり希望が持てず、残りの資金約 1 億 5,860 万ドルを調整して解放する取り組みは鈍化しているようです。」これは、エンドユーザーに対して約 1 億 5,860 万ドルがまだ支払われていないことを意味します。ただし、失われた資金は 6,500 万ドルから 9,500 万ドルと推定されます。

上院議員らはシナプスとそのパートナーおよび支援者に、顧客の資金へのアクセスを回復するよう要請している。

7月1日: 上院議員のグループが団結し、シナプスの所有者と銀行およびフィンテックのパートナーに 「顧客の資金へのアクセスを直ちに回復する。」 上院議員らは要求の一環として、同社のパートナーとベンチャー投資家の両方が顧客資金の消失の責任を負っていると主張した。

シナプスのCEOが新たな会社の設立へ

6月12日: シナプスのCEOサンカエット・パタック氏はすでに 1000万ドルを調達 新しいロボットスタートアップのために 疑問は残る Synapse の顧客貯蓄 8,500 万ドルの所在について。

影響は続き、さらに多くのフィンテック企業と何百万人もの消費者が影響を受ける

5月25日: シナプスの提出書類によると、 100社ものフィンテック企業と1,000万人のエンドユーザー 5月末までに同社の破綻により影響を受ける可能性のあるファンドがいくつかあった。例えば、暗号資産アプリのJunoや銀行プラットフォームのYottaのファンドもSynapseの破綻の影響を受けた。一方、 メインベスト飲食業界向けのフィンテック融資会社であるは、その結果として実際に閉鎖すると発表した。

米管財人が連邦破産法第7章の適用を主張

5月16日: 米国の管財人は、シナプスの債務再編第11章破産を 清算第7章管財人は、シナプス社が資産を「著しく」誤って管理したため、損失が続き、会社が立ち直って事業を継続できるような「合理的な再建の可能性」はほとんどないと述べた。

ティーン向け銀行スタートアップCopperが銀行業務を廃止

5月13日: シナプスの顧客であるティーン向け銀行スタートアップCopperは 銀行口座とデビットカードを突然廃止する Synapse の困難の結果、数え切れないほどの消費者、主に家族が Copper の口座に信頼して預けた資金にアクセスできなくなりました。

資産売却中止

5月9日: TabaPayは、 計画を放棄した シナプスの資産を買収するために、マーキュリーはシナプスのCEOと交渉した。この取引が解消されたとき、非難の矛先が向けられた。シナプスのCEOは、問題は銀行パートナーのエボルブ・バンク＆トラストにあると非難した。エボルブは、関与しておらず、責任もないとして、その主張を否定した。一方、この騒動のもう1つの当事者であるマーキュリーは、シナプスの主張には「根拠がない」と述べた。

シナプスが連邦破産法第11章を申請、資産を970万ドルで売却へ

4月22日: シナプスは連邦破産法11条を申請し、その資産は 即時決済会社TabaPayに買収破産裁判所の承認を待っている状態だ。（繰り返しになるが、TabaPay は数週間後にこの取引から撤退することになる。）

2023

シナプスが従業員を解雇、パートナーのエボルブ銀行との緊張が報道される

10月13日: Evolve Bank & Trustと新興デジタル銀行MercuryはそれぞれSynapseとの関係を終了し、直接協力するようになった。EvolveとSynapseは騒動について ここ。

10月6日: シナプスは、 解雇された 86人、つまり会社の約40％が解雇された。これは、現在のマクロ経済状況が顧客やプラットフォームに影響を及ぼし、予想成長に影響を及ぼし始めたため、同社が従業員の18％を解雇してからわずか4か月後のことだった。2019年、テッククランチは同社の シリーズBで3,300万ドルを調達 SynapseFiからブランド名を変更し、Andreessen Horowitzが主導。

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