2024年末、住宅ローン借り手は適合する住宅ローンから借り換えの機会に関心を移した。火曜日に発表された報告書は、 オプティマルブルー は、12月に適合融資シェアが歴史的低水準に落ち込んだことを発見した。
オプティマルブルーズ 2024 年 12 月のマーケットアドバンテージレポート は、米国の住宅ローン市場の動向に関する洞察を提供するために主要な指標を分析する毎月の調査です。このレポートは、同社の製品および価格設定エンジン (PPE) からの貸し手のレートロック データを使用しています。
オプティマル・ブルーによると、12月の住宅ローンロック件数は前年同期比26％増加したが、11月からは8％減少した。この年間増加は、購入ロックの 18% 増加、キャッシュアウト借り換えの 43% 増加、金利と期間の借り換えの 82% の急増によってもたらされました。
12月の再審査の増加により、適合ローンを含む他のタイプのローンから市場シェアが引き離された。活動に占める借り換えの割合は２４％に上昇し、９月以来最高の割合となった。これは金利とタームのリファイが 11 月と比較して 33% 上昇したことが牽引しました。米国の 20 大都市圏の中で、借り換え活動の割合が最も高かったのはロサンゼルス (34%) でした。
オプティマル・ブルーのデータ・ソリューション担当ディレクター、ブレナン・オコネル氏は声明で「１２月のデータは、市場が状況の変化にどのように適応できるかを示している」と述べた。 「季節的な落ち込みは予想されていましたが、前年比の伸びは回復力と金利調整による借り換え機会の需要の増加を反映しています。
「注目すべきことに、適合融資の割合は過去5か月間、歴史的低水準付近で推移しており、先月は51％に達しました。この傾向は、借り手が厳しい市場で資金調達するために政府融資や不適合融資にますます依存していることを示しています。」
適合ローンのシェアは11月から12月の間に1.5％低下し、51％のシェアはオプティマル・ブルーが2018年に指標の追跡を開始して以来最低レベルを示した。これは、政府支援企業による購入資格のある適合ローン商品からの移行を反映している（ GSE) ファニーメイ そして フレディマック。
オプティマル・ブルーによると、金利上昇が影響した可能性が高く、３０年物適合金利は１１月から１６ベーシスポイント（ｂｐ）上昇し、１２月には６．８３％に達した。
適合ローンはあまり一般的ではなくなりましたが、 連邦住宅局 (FHA)、 米国退役軍人省 (VA) および不適合ローン タイプが注目を集めました。 FHA ローンは水門活動全体の 21% に上昇し、不適合ローンは 16%、VA ローンは 11.5% でした。
借り手の信用状況も昨年は改善した。 Optimal Blue によると、2024 年の平均クレジット スコアは毎月着実に増加しましたが、先月の購入ロックとレートと期間のリファイ ロックの平均クレジット スコアはそれぞれ 737 と 727 に低下しました。キャッシュアウト・リファイ借り手の平均信用スコアは697に上昇した。
一方、住宅価格の低迷により平均融資額は停滞した。オプティマル・ブルーによると、平均融資額は37万6,900ドルに上昇したが、平均販売価格は47万3,700ドルに下落した。
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