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2025-08-31 04:00:00
住宅ローンは石に設定されることを意図したものではありません。何年も同じものを貼り付けることは、数千ユーロをテーブルに残すことを意味する可能性があります。
固定金利が期限切れになっているのか、それともあなたがより良いことができるかどうか疑問に思っているかどうか、あなたの住宅ローンを切り替えることは賢明な財政的な動きになる可能性があります。
しかし、いつ切り替えるか、それが何の費用がかかるか、そしてそれが本当に価値があるかどうかをどのように知っていますか？私たちは専門家に尋ねてきました。
どこから始めますか？
最初のステップは、切り替えに経済的利益がある場合にワークアウトすることです。それが経済的に理にかなっている場合にのみ、切り替えます。
オンラインブローカーdoddl.ieのCEOであるMartina Hennessyは、切り替えによって保存できるかどうかを評価する際に必要な情報が3つあると述べました。
「地域で最近販売されている類似の物件、現在の住宅ローン残高、建物エネルギー格付け（BER）に基づいて、家のおおよその価値を知る必要があります」と彼女は言いました。
彼女は、貸し手が住宅ローンの価値で彼らの料金をどのように層に導き、「高い」住宅ローンは250,000ユーロ以上の低い料金を指揮しているかを説明しました。
一部の貸し手は、家の貸付金額、またはLTVによると、ティア率もティア料金をかけています。
「これは住宅ローンをあなたの家の価値で割った」とヘネシー氏は説明した。
最後に、一部の貸し手は、「グリーン」レート製品の下で、AまたはBエネルギーの評価がある場合は低料金を提供します。
この情報を入手したら、ヘネシー氏は、現在の貸し手のレートを市場で利用可能なものと比較し、切り替えの経済的利益を計算する必要があると述べました。
切り替えるのにいくらかかりますか？
関係する主な費用は、法的および評価料です。
Sys MormgagesのディレクターであるSean Corbettは、法的費用は通常1,500ユーロであり、評価料は約180ユーロであると述べました。
また、切り替えを行うと、破損料金がかかるかどうかを確認する必要があります。
「しかし、これらはキャッシュバックのオファーによって相殺される可能性がある」とコーベット氏は言った。
「また、より良いレートを取得するオプションは、数ヶ月以内にこれらのコストを相殺することもできます」と彼は付け加えました。
コーベット氏は、優れたブローカーがコストを見積もって、移動の実行可能性について助言すると述べた。
「場合によっては、それだけの価値がないが、常にチェックする価値がある」と彼は付け加えた。
アイルランド市場の6人の貸し手が現在、住宅ローンを切り替えている人にキャッシュバックを提供していることは注目に値します。
doddl.ieのヘネシー氏は、キャッシュバックのオファーは、1,500ユーロの範囲の範囲で、住宅ローンの最大2％の範囲をDraw downに戻しました。
「したがって、たとえば40万ユーロの住宅ローンで、住宅ローンの引き下げから40日以内に8,000ユーロが当座預金に提出されます。これは、ほとんどの場合、切り替えのコストを上回ります」
切り替えていくら節約できますか？
doddl.ieの最新の数字は、住宅ローン保有者が住宅ローンを切り替えることで年間最大7,505ユーロを節約できることを示しています。
これは、引き出された平均住宅ローンに基づいており、現在は346,842ユーロです。
Quarterly Indexは、切り替えを通じてアイルランドの住宅ローン所有者が利用できる貯蓄を追跡し、過去5年間でスイッチャーの節約が2倍になったことを示しています。
Doddl.ieのHennessy氏は、これには2つの理由があると述べました。
「現在、私たちは2020年よりも112,000ユーロ多くを借りています。これは、不動産価格の上昇の結果としての借入レベルの上昇に起因する傾向です。
「アイルランド市場では2.98％から最低のレートが6.15％から最高のレートとの間に大きな格差があります」と彼女は説明しました。
これらの貯蓄は、住宅ローンの切り替えの復活につながり、今週、銀行および支払い連盟アイルランドの数字が7月の切り替え活動が前年比で27％増加し、価値がほぼ50％上昇したことを示しています。
切り替えるのは難しいですか？
他の住宅ローン申請と同様に、切り替えには時間と労力が伴います。
しかし、Sys MormgagesのCorbett氏は、長期的な節約を考えると比較的簡単であると考えています。
彼は、一部の貸し手は、初めての住宅ローンと比較して、縮小された文書を受け入れることさえあると指摘しました。
しかし、彼は課題が存在することを認めました。
「ハゲタカの資金に売られた人々は、しばしば高い料金で立ち往生していることに気付くかもしれませんが、貸し手はこれらのタイプの借り手により親切であるように見え、最終的にいくつかの選択肢があります」と彼は言いました。
doddl.ieのヘネシー氏は、ユーティリティを切り替えるよりも少し多くの作業が必要だと言いました。
しかし、貯蓄は膨大である可能性があると付け加えたため、ドキュメントを収集するのにかかる時間をとることができます。
「貸し手が住宅ローンがまだ手頃な価格であることを保証する必要があるため、申請プロセスが関係しています」と彼女は言いました。
「しかし、銀行の明細書や給与条項などの必要な文書は、オンラインで容易にアクセスできるはずです」と彼女は付け加えました。
市場で最高のレートはいくらですか？
アイルランドの料金は、2年以上ぶりに6月に3％を下回りました。
Avant MoneyのFlex Mortgageの変動金利は2.98％から始まり、市場での最低の固定金利は3％です。
市場には競争がありますが、Sys MortgagesのCorbett氏は、まだ十分な貸し手がないと述べました。
「Revolutの今後の到着は歓迎されるものになるでしょう」と彼は言いました。
料金は今後数か月にわたって下落しますか？
2022年から2024年までの上向きのレートサイクルに続いて、過去18か月で料金はかなり低下しました。
「一部の貸し手は、過去6か月間競争力を維持するために料金を微調整していますが、料金は安定しています」とDoddl.ieのMartina Hennessy氏は述べています。
私たちは個々の料金でいくらかの下向きの動きを見るかもしれませんが、ヘネシー氏は、短期的に質量速度削減を期待していないと言いました。
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