退職者のクレジットカード負債が大幅に急増

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専門家らによると、退職後にクレジットカード負債を抱える米国人の割合は大幅に上昇しており、特に予算に余裕がない人にとっては憂慮すべき経済的傾向だという。

政府機関の最新世論調査によると、2024年には退職者の約68％がクレジットカード債務を抱えており、2022年の40％、2020年の43％から「大幅に」増加した。 福利厚生研究所。

調査データを分析したEBRIの研究ストラテジスト、ブリジット・ベアデン氏は「固定収入で生活している退職者にとっては憂慮すべき事態だ」と述べた。

インフレが「真の推進力」である

ベアデン氏は、退職者によるクレジットカード利用増加の「真の要因」はインフレだと述べた。

しかし、退職者だけではありません。

最近のBankrateの世論調査によると、カード保有者の約5人に2人が、インフレと金利上昇の影響で、2022年初頭以来、カード利用限度額を上限に達しているか、上限に達しそうになっている。

私たち 世界中で同様、主にパンデミック時代の需要と供給のショックにより、消費者物価は近年急速に上昇しました。

社会保障給付金には、受給者がインフレに対応できるよう、毎年の生活費調整が行われます。しかし、データによると、これらの調整は十分に進んでいないことが示されています。その時点まで、社会保障受給者は、 負けた 高齢者連盟によると、2010年以降、彼らの購買力は約20％に達しているという。

EBRIは2024年夏、62歳から75歳までの退職者3,661人を対象に調査を行った。約83％が社会保障給付金を徴収しており、典型的な人は収入の約半分を社会保障から得ている。

「高額な借り入れ形態」

セントルイス連邦準備銀行の研究者らは2024年5月の論文で、高金利のクレジットカードは「高額な借り入れ形態」であると述べた。 分析。

金利が記録的な高値にまで上昇したため、金利はさらに高くなっています。

連邦準備理事会によると、消費者が2024年8月に残高に対して支払った金利は23％で、2019年の約17％から上昇した。 データ。

高インフレに対抗するために米連邦準備理事会が金利を引き上げたため、金利は上昇した。

セントルイス連邦準備銀行によると、クレジットカードで借金を抱える平均的な世帯は、2023年11月時点で利息だけで月額106ドルを支払っていた。

退職者の負債はパンデミック前から増加していた

別のEBRIによれば、「退職を迎えたばかりのアメリカ人家族、または新たに退職した家族は、過去の世代に比べて借金を抱えている可能性が高く、その額も高額である」という。 勉強、8月に出版されました。

報告書によると、現役時代に借金の問題を抱え、退職後もその借金が続く家族が増えているという。

EBRIが8月の報告書で明らかにしたところによると、世帯主が75歳以上の典型的な家庭では、2022年時点で1,700ドルのクレジットカード負債があったという。 65歳から74歳までの頭を持つ人々は3,500ドルのクレジットカード負債を抱えていたという。

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1. 経費を削減する

金融アドバイザーらによると、退職者がクレジットカード債務を管理できる方法はいくつかあるという。

最初のステップは、「そもそもなぜ借金をしなければならなかったのかを解明することだ」と認定ファイナンシャル・プランナーであり、フロリダ州ジャクソンビルのライフ・プランニング・パートナーズの創設者であるキャロリン・マクラナハン氏は言う。彼女は CNBC のファイナンシャル アドバイザー評議会のメンバーでもあります。

マクラナハン氏は、カード所有者の収入が基本的な支出を賄うのに十分でない場合、または家の修理や医療処置などの大きなイベントのためにお金を借りる必要がある場合、その人は将来の出費を減らすためにライフスタイルの変更を検討する必要があると述べた。

マクラナハン氏は、カード所有者は支出をどこで削減できるかを検討する必要があると述べ、次のように提言している。

• 無駄なサブスクリプションやアプリがないことを確認してください。
• をしてください あなたの家のエネルギー診断 水道、電気、ガスの料金を削減する方法を見つける。
• より多くの料理を作り、外食を減らすことは、より健康的でより安価です。

oXYGen Financialの創設者でCNBCファイナンシャル・アドバイザー評議会のメンバーでもあるCFPのテッド・ジェンキン氏は、退職者は生活費の安い地域への移住を含め、より大きなライフスタイルの決定を下すことを選択する可能性があると述べた。

一方、支出削減はクレジットカード負債を減らすために適用されるべきだとマクラナハン氏は説明する。消費者は、 借金返済計算機 返済目標を設定するのに役立つと彼女は言いました。

2. 収入の増加

マクラナハン氏は、退職者は収入を増やすために少なくともパートタイムで仕事に戻ることを検討することもできると述べた。

しかし、退職者が見落としている「簡単に実現できる成果」がいくつかあるかもしれない、とアドバイザーらは言う。

例えば、家具、宝飾品、収集品など、長年にわたって蓄積された貴重な品物を、おそらくFacebookマーケットプレイス、Craigslist、またはガレージセールを通じて販売できるかもしれない、とSun Group Wealth Partnersの共同創設者であるWinnie Sunは述べた。カリフォルニア州アーバイン。彼女は CNBC のファイナンシャル アドバイザー評議会のメンバーでもあります。

固定収入で暮らす退職者にとっては憂慮すべき事態だ。

ブリジット・ビアデン

EBRIの研究ストラテジスト

退職者が家族に渡すためにそのような品物を保持することもあるが、家族は年長者が経済的に健康で、借金生活を避けることを望むのはほぼ間違いないとサン氏は言う。

消費者は、非営利の信用カウンセリング機関に連絡できます。 アメリカの消費者信用カウンセリング または 全国信用カウンセリング財団 —助けてください、と彼女は言いました。

3. 金利を下げる

サン氏によると、カード所有者はクレジットカード会社に連絡して、金利を引き下げることが可能かどうか尋ねることができるという。

サン氏によると、借金をより早く返済するために、金利0%のプロモーションを提供するカードに残高を移すことも検討できるという。

サン氏によると、彼らは自分たちの借金をホームエクイティ信用枠（HELOC）に移そうとするかもしれない。HELOCは一般に低金利だが、貸し手との設定には1カ月ほどかかるかもしれないという。彼女はまた、財務アドバイザーと協力して、これが自分にとって良い動きであるかどうかを分析することを推奨しています。HELOC は、特に浪費を続ける消費者にとっても問題を引き起こす可能性があります。

さらに、カード所有者は、退職金口座の引き出し時に支払う税金がクレジットカードの金利よりも低くなるかどうかを判断できるとジェンキン氏は述べた。

「特に金利が20％を超える場合には、税金のしっぽを振って税金を払い、その後借金を返済するのが理にかなっているかもしれない」とジェンキン氏は言う。

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