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2024-10-26 02:47:00
当局者によると、税制上の欠陥により、7月から9月の間に4,400万ポンドを過大請求された年金ポットからお金が引き出されたという。 HMRC データ。
問題が発生したのは、 HMRC 最初の一括引き出しには懲罰的な緊急税率が適用され、関係者の出費は数千ポンドになる。
の HMRC システムは引き出しを 1 回限りの支払いではなく、毎月の定期的な支払いのように扱うため、過剰請求が発生します。
その結果、約 12,331 人が 3 か月間で税金を過剰に支払い、平均額は 3,691 ポンドに達しました。
この問題は、PAY制度と、55歳以上の人々が年金ポットから一時金を受け取ることを可能にする2015年に導入された年金の自由との間の不一致に起因する。
ハーグリーブス・ランズダウン社の退職分析責任者ヘレン・モリッシー氏は次のように述べた。 HMRC 同四半期に年金引き出しに過大な税金を課された人々に約4,430万ポンドを返済した。これは信じられないような状況で、これまでに総額約13億ポンドが払い戻されている。
「余分なお金は返金してもらえますが、それは重要ではありません。これらの人々の多くはこれを予期していなかったはずであり、追加税の請求はひどいショックを受けただろう。
「人々が短期的にお金のために立てていた計画さえ台無しになった可能性があり、解決には時間がかかります。これは誰も必要としない余分な複雑さであり、何年も前に解決されるべきでした。」
彼女はさらに、「このようなことが起こる理由は、緊急税率が適用される可能性があるためです。 HMRC 最初の支払いが毎月繰り返されるかのように処理されます。可能であれば、最初の年金引き出し額を少額にすることで、この問題を軽減することができます。
「もし請求書が届いた場合は、フォームに記入してできるだけ早く返金してもらうことで、すぐに修正してもらうことができます。」
この新しい数字は、国民が年金ポットから受け取ることができる非課税一時金の規模を首相が大幅に変更するのではないかとの憶測が高まる中で発表された。
報道によれば、免税限度額は現在の26万8,275ポンドの3分の2の10万ポンドに引き下げられる可能性があるとのこと。
キルター社の退職政策責任者ジョン・グリア氏は、英国人が年金貯蓄を取り崩すことで経済的プレッシャーを軽減しようとしている中、これが引き続き「重大な問題」であることを最近の数字が示していると述べた。
同氏は、「特に懸念されるのは、次期予算を巡る不安の高まりにより、次の一連のデータで引き出しが急増する可能性があることだ」と述べた。
「根強い噂と『痛みを伴う』財政上の出来事を指摘する政府のレトリックにより、多くの貯蓄者は年金課税の変更の可能性を恐れ、年金ポットから非課税の現金を取り出すという計画外の行動に出るかもしれない。」
グリア氏は、現在の税制には「本質的な欠陥」があり、PAE制度が年金へのアクセス方法に対応するのに苦労しているため、退職者に「重い負担」を課していると述べた。同氏はさらに、「こうした予算に関するうわさの中で年金の引き出しを検討している人は、財政上の専門的なアドバイスを求めることが極めて重要だ。
「急いでお金を引き出してしまうと、不必要な税金の支払いにつながる可能性があり、退職後の計画を損なう可能性のある決定を避けるためには慎重な計画が不可欠です。アドバイザーは引き出しを効果的に組み立て、貯蓄者が税制の落とし穴にはまらないように支援します。」
「制度が変更されるまでは、多くの貯蓄者が摘発され、多額のお金を取り戻すことを余儀なくされる状況が続く可能性が高い。」
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