年金貯蓄者は「リスクを分散」するための3つの選択肢を検討するよう促した |パーソナルファイナンス |ファイナンス

年金貯蓄者は言われました 彼らは現金の置き場所を多様化したいと考えているかもしれない 迫りくる秋の予算案に大きな変更が生じる可能性があるためだ。ファイナンシャル・プランニング会社の専門家 人生の資本 首相に警告している レイチェル・リーブス いくつかを設定できる 年金の変更 彼女の秋の声明の中で。

同社の金融・保険専門家、カールトン・クラッブ氏は次のように述べた。 改革のささやき、 しかし今年は賭け金がさらに高い。英国は人口高齢化、平均寿命の延長、持続的な財政圧力に直面しており、年金はますます深刻になっています。 魅力的なターゲット クラッブ氏は、変更される可能性のある政策のいくつかについて、年金拠出金に対する高税率の減税や25％の非課税一時金の変更などが含まれる可能性があると述べた。

同氏は、もう一つの「物議を醸す」政策変更がすでに検討されており、年金に相続税の納税義務を課すことだと述べた。

昨年の秋の声明で首相は、年金に40％の税金を課す計画を発表した。この変更は 2027 年 4 月から適用される予定です。

クラッブ氏は、「現在、年金資産はIHT（相続税）網の外にあることが多く、世代間の富の移転にとって最も効率的な手段の1つとなっている。そのルールを変更することで遺産計画戦略が大幅に再構築され、多くの人が年金にアクセスしたり継承したりする方法とタイミングを再考するようになるだろう。」と述べた。

秋の予算の変更に先立って、年金貯蓄者は何をすべきでしょうか?

何が変化するか不確実性があることを踏まえ、専門家は年金計画に関しては重要な教訓がいくつかあると述べた。彼のヒントの 1 つは、可能な限り退職後の収入を多様化することです。

クラッブ氏は「年金だけに頼らず、リスクを分散するためにＩＳＡや投資債、保護計画を検討してほしい」と述べた。 ISA 内での投資の増加や利息収入は非課税となるため、ISA は貯蓄を増やすための節税効果の高い方法です。

各課税年度に最大 20,000 ポンドを ISA に預け入れることができ、非課税ステータスを維持できます。専門家はまた、人々が受け身ではなく積極的に行動するよう奨励した。

同氏は、「政策の変更は急速に起こる。定期的にファイナンシャル・アドバイザーとともに年金戦略を見直し、節税効果の高い機会を特定することだ」と説明した。

また、年金がどこに投資されているか、投資の実績、支払っている料金など、退職後の資金がどのように構成されているかを確実に理解することも重要です。

クラッブ氏はまた、柔軟に対応できるよう貯蓄を整理するよう人々に奨励した。彼はこう言いました。 トリプルロック あるいは非課税一時金が変更されれば、代わりの収入源があれば打撃は和らげられるだろう。」

同年金専門家はまた、「秋の声明は、年金政策が決して静的なものではないことを思い出させるものである。最善の防御策は、何が変わるかを推測することではなく、変化したときに適応できる、柔軟で十分に分散された計画を維持することだ」と述べた。