年金の専門家は、英国人にHMRCルールの変更前に行動するよう促す|パーソナルファイナンス|ファイナンス

数千人の英国の世帯が、重要なものに先立って年金と不動産計画戦略を再評価しています HMRC ルールの変更。 2027年4月から、提案された計画が見ることができました 年金 彼らを失う 相続税（IHT） 免除。

で専門家 スペンサーチャーチルはアドバイスを主張しています どのようにしてどのように新しいかについて不確実性について懸念を提起しました 税 多くの人が税負担を減らすために先制的な措置を講じるため、規則が適用されます。

新しい研究では、英国人の半数以上が彼らの年金を彼らの不動産計画の重要な要素と見なしていることを示していますが、23％はそれがより少ない役割を果たしていると答えています。

しかし、専門家は、年金ポットから多額の額を撤回するなど、急いでの決定は費用のかかる間違いにつながる可能性があると警告しています。

スペンサーチャーチルのスポークスマンは次のように述べています。「多くの人々は、年金に対する相続税がどのように実施されるかについて当然のことながら心配しており、変更が有効になる前に資金にアクセスしようとしている人もいます。 、その後、より高い所得税法案や後年の年金セキュリティの減少など。」

大規模な一時金を撤回すると、退職者がより高い税範囲に押し込まれ、不必要な税の打撃につながる可能性があります。同時に、あまりにも早く描きすぎて貯蓄が枯渇する危険性が高まり、人々は晩年に資金を提供するのに苦労しています。

不必要な相続税を避けるために今すぐ計画してください

年金に対する相続税の変更は、さらに25億ポンドを調達すると予想されます HMRC 2029/30年までに、政府の財政を強化するための努力の一環として。

スペンサーチャーチルは、年金受給者に測定されたアプローチをとるよう促した。 「年金規則の変化に対するひざまずきの反応は、善よりも害を及ぼす可能性があります。

「急いで撤退する代わりに、世帯は、退職のために十分な年金貯蓄を保持しながら、相続税の負債を減らすために不動産戦略を慎重に計画する必要があります。」

年金セーバーは、変更を加える前に何を考慮すべきですか？

計画された規則の変更に先立ち、スペンサーチャーチルは、英国の年金受給者が退職計画を検討し、いくつかの重要な要因を検討する必要があることを提案しました。

第一に、税効率は重要です。大規模な引き出しは人々をより高い税範囲に押しやってより高い税金に押し込む可能性があるため 所得税。不動産計画に関しては、年金の節約を贈ることが選択肢かもしれませんが、厳格な規則が適用されます。 免税の7年間の規則。

Spencer Churchillは、信託や税効率の高い投資などの代替ソリューションも強調しており、継承計画のためのより良いオプションを提供する可能性があります。

さらに、ファイナンシャルプランナーから専門的なアドバイスを求めることは、年金受給者が将来の収入を危険にさらすことなく、最も税効率の高いアプローチを採用するのに役立ちます。

広報担当者は次のように付け加えました。「2027年の締め切りが近づくと、年金保有者 [are urged] 今すぐ行動を起こして、不必要な税費用を緩和しながら、退職貯蓄を最大化するようにします。」