市場規制の衝突により揺れるオープンバンキング

そうかもしれません ケース 米国では、消費者の需要が役立ちます 引く その可能性のより完全な実現に向けて銀行を開いています。 まだ重要な問題があります アイロンをかけられます、特に詐欺師がより速い支払いをターゲットにしているため。

ヨーロッパでは、オープンバンキングが確固たる規制上の義務の下で登場しました のように PSD2、銀行は料金を請求せずにAPIを介してサードパーティのアクセスを許可する必要があります。 この規制は、提案された人々によって強化されています PSD3、すべての加盟国に適用可能、および 財務データアクセスフレームワーク （FIDA）、データアクセスを拡張し、顧客レベルの情報の標準化とそのデータが介して技術的なインターフェイスを義務付けています 送信されます。

英国では、オープンバンキング パワー 3月の2700万件の支払い 対 192億 カードトランザクション 2月に、スケールを実証します 残り カードレールの優位性。

ヨーロッパにあります 使用済み これらの基盤は、ユースケースを拡大します 銀行による支払い リアルタイムの支払いに、地域全体でネオバンクとフィンテックの革新を支える相互運用可能なシステムによってサポートされています。

詐欺のリスク に縛られています 英国のオープンバンキングはそうです より鋭いフォーカスに上昇します、 特に その周り 承認されたプッシュ支払い（APP）スキーム、消費者 だまされています 詐欺師への転送に同意する。 銀行や支払い会社は払い戻し率を改善していますが、 として 67％ アプリの損失 だった 2023年に払い戻され、2022年の61％から増加した支払い会社は、セクター全体の補償慣行に矛盾しています。

背後にある洗練されたソーシャルエンジニアリングの戦術 アプリ 詐欺は、利便性を高めることを目的としたオープンバンキングプラットフォームが詐欺への露出を誤って強化する可能性があるという懸念を促進しています。

米国では、オープンバンキング 進捗 自発的な銀行フィンテックパートナーシップと民間主導のプロジェクトに依存します。 企業はAPIを開発しましたが、多くの企業はまだ画面スクレイピングに依存しています。 安全 脆弱性。

データが示すもの

信頼は障壁のままですが、機会も提供します。 PYMNTSインテリジェンスレポート「オープンバンキングの支払いに関する消費者感情」は、米国の消費者の約11％がオープンバンキングの支払いを使用していることを発見しましたが、これらのユーザーの82％が満足していました。オープンバンキングを使用していなかった消費者の56％が、セキュリティと信頼の懸念を主要な阻害剤として引用しました。 その間 近く 43％は銀行がオープンバンキングサービスを提供することを信頼しています。これは、意識と信頼性の多くの仕事を残しています。

プッシュバックは銀行として激化しています 見て データアクセスの料金を課す 彼らが求めるように セキュリティとイノベーションのコストを回収する、a 動く それ 方程式のフィンテックとサードパーティのプロバイダー側​​の批評家 言った 逆風を作成します。 経済問題を超えて移動する可能性のある誘惑の一例では、まだ米国では比較的成熟した市場に向かって妨げられています。 ビザ 今月は閉鎖されました 米国のオープンバンキング 摩擦の取り付けの中でユニット、焦点を合わせることを選択します その代わり 義務がデータアクセスを管理するヨーロッパおよびラテンアメリカ市場で。

これらの問題のいくつかは決定される場合があります 今後数ヶ月にわたって。 消費者金融保護局 の有名な改訂を開始しました オープンバンキングルール ドッド・フランクのセクション1033の下で、データに対する消費者の制御を回復しようとしていますが、料金構造は 形をします プライベート市場参加者の解説により、アクセスを契約ごとのベースの対象とするのではなく、。

プロバイダーと顧客の間の中間での会議に関しては、PYMNTSインテリジェンスレポート「」消費者が銀行が追いかけるために支払う必要があるもの」キャッシュバックまたはロイヤルティの特典を提供すると、消費者の関心が72％増加することがわかりました。、そして お金を節約する見込みは、個人がオープンバンキングに向かって動くのにも役立ちます。