401(k) 退職金口座は、高い年間拠出限度額、税制上の優遇措置、雇用主とのマッチング オプションによる無料資金を考慮すると、米国の労働者にとって最も強力な投資ツールの 1 つです。
401(k) アカウントの可能性を活用するミレニアル世代が増えています。フィデリティ・インベストメンツのデータによると、401(k)口座残高が79万8,170ポンド（100万ドル）を超えるミレニアル世代の数は、第3四半期に2,000人から1万人に前年比400％増加した。
多くのミレニアル世代は、快適に退職するには純資産100万ドルに到達することが不可欠であると信じ続けています。しかし、ファイナンシャルアドバイザーは、老後の健康と生活費の不確実性を考慮して、さらに貯蓄することを提案しています。
市場の力強い上昇が401(k)残高増加の重要な要因
401(k) で 100 万ドルを節約するには、数十年にわたる規律ある寄付が必要です。しかし、今年のAI誇大宣伝によるハイテク大手主導の市場の力強い上昇により、口座残高は新たな高値にまで膨らんだ。
ナスダック総合とS&P500指数は年初から25％以上上昇した。一方、ダウ工業株30種平均指数は同期間に13％以上上昇した。
フィデリティのソートリーダーシップ担当バイスプレジデント、マイク・シャムレル氏は「市場の大幅な上昇により、短期貯蓄者さえも好調だ」と述べた。 「市場環境が引き続き良好であれば、ミリオネアの総数がその基準を超えるだけでなく、より多くのミレニアル世代も増加する可能性があります。」
401(k) 貯蓄率は引き続きフィデリティの 15% 目標に近い
フィデリティ データによると、第 3 四半期における 401(k) の合計平均貯蓄率は 14.1% でした。約9.4%が従業員の拠出金、4.7%が雇用主の拠出金でした。主要な 401(k) プロバイダーである Fidelity は、15% の節約率を推奨しています。
ニュージャージーを拠点とする認定ファイナンシャル・プランナー、チェルシー・ランサム・クーパー氏はこう語った。 CNBC 彼女はミレニアル世代の顧客に対し、雇用主とのマッチングオプションを最大限に活用するよう強く勧めていると述べた。彼女は、2025 年の年間 401(k) 制限である 18,758 ポンド (23,500 ドル) に寄付するよう奨励しています。
多くの企業が401(k)従業員の拠出金を年間給与の最大6%と同額とすることを選択しているため、実質的には無償のお金である雇用主の拠出金も増加している。
ランサム・クーパー氏は、長年にわたり401(k)の雇用主への拠出金が増加していることに言及し、「人々が退職目標を達成できるよう支援する」ために、より多くの401(k)口座残高を引き上げることに大きな変化をもたらしていると述べた。
ミレニアル世代は所得のピーク時期に近づくにつれ、退職後の貯蓄を優先する
2025 年には、ミレニアル世代の最年長は 44 歳、最年少は 29 歳になります。彼らのうち数百万人が稼ぎ頭の時期を迎えているため、彼らは退職後の貯蓄にさらに注力しているのです。
財務アドバイザーのジョーダン・アウォイ氏は、401(k)口座保有者が最大限の利益を得るには、長期的な貯蓄努力と前向きな市場環境の「両方を組み合わせる」必要があると考えている。
401(k) 口座の成長は一般的に株式市場のパフォーマンスに連動しているため、市場の激変時には純資産が変動することがよくあります。 401(k) 貯蓄者は、株式市場の急落時に資産配分やキャッシュアウト残高さえも迅速に変更する傾向があります。この傾向はパンデミックによる不況以来、さらに勢いを増している。こうした行動は長期的な退職目標に重大な影響を与え、長年の貯蓄努力が無駄になってしまいます。
アウォイ氏は、世界が新たな常態に移行するにつれて、401(k) アカウントは長年にわたって、さらには劇的に変動すると説明しました。しかし、同顧問は、ミレニアル世代の貯蓄者には401(k)ファンドにアクセスする十分な時間があると述べている。 「あなたはおそらく20年間そのお金に触らないでしょう。たとえ [the market] 上がったり下がったり、脚本に忠実に従ってください」とアウォイは言いました。
同様に、ランサム・クーパー氏は、避けられない市場暴落は常に401(k)残高に損害を与えるが、市場は下落している以上に利益を得ていると付け加えた。 「コースを維持し、長期的なビジョンを維持することは、本当に役立ちます」と彼女は結論付けました。
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