傘の住宅ローンに足を踏み入れる

家の購入を考えていますが、包括的な住宅ローンの提案を受けていますか?特定の場合に経済的に有利な場合でも、デフォルトで提供されることが多い場合でも、それがどのように機能するかを理解する必要があります。国立銀行の融資ソリューション担当ディレクター、ルイ・フィリップ・メナール氏による解説。

昨日午前9時に公開されました。

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まず、アンブレラモーゲージとは何ですか？

アンブレラモーゲージは、住宅ローンと、クレジットカード残高、信用枠、個人ローン、自動車ローンなど、同じ金融機関に対するその他の現在および将来の債務を保証する住宅ローンです。

これが「傘」と呼ばれる理由でもあります。同じ住宅ローン保護の下で複数の債務をカバーするからです。法的な観点から見ると、その本当の名前は補助抵当、あるいは補助条項です。

従来の住宅ローンの場合、保証額は減額的です。つまり、ローンが返済されるにつれて保証額は時間の経過とともに減少します。たとえば、簡単に言えば、50,000ドルの融資で100,000ドルの不動産を購入したとします。

この場合、金融機関は 50,000 ドルを保証します。数年後には、残高が 30,000 ドルの場合、保証も 30,000 ドルになります。つまり、借り換えをするか住宅ローン証書を変更しない限り、銀行は追加の融資を行うことができなくなります。

逆に、アンブレラモーゲージの場合、保証は最初の金額に対して登録されたままになるため、公証人に戻ることなく再度借りることができます。

アンブレラ・モーゲージは実際に借りている残高よりも高い金額を保証するため、信用へのアクセスが容易になります。

ローンを返済すると、借り換えや証書の修正をする必要がなく、利用可能な証拠金が自動的に増加するため、4 桁にも上る手数料が節約されます。

それは別の理由でお金を節約するのに役立ちます。車を借り換える必要があると想像してください。これはディーラーを通じて行うこともできますが、包括的な住宅ローンを通じて行うこともできます。そして、住宅ローンは最も安価な資金調達の 1 つであるため、多くの場合、より安価になることがわかります。

実際には、包括的住宅ローンはさまざまな住宅所有者に適しています。弊社では、追加費用を発生させずに選択肢を広げるため、不動産購入時にデフォルトでこのオプションを提供しています。

これは、セカンドハウスの購入、大規模な改築、車などの消費財の購入など、その他の中長期プロジェクトを計画している人に特に役立ちます。

とはいえ、他のクレジット商品と同様に、アドバイザーと一緒に自分の状況を分析することが望ましいのは確かです。借りる前に、自分の返済能力を評価することが常に賢明です。

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