マネートーク: すべての口座を 1 つの場所にまとめるのは賢明でしょうか?

親愛なるリズ: 離婚後、個人金融について学びながら口座を開設しています。IRA、401(k)、キャッシュマネジメントなど、大きな口座をすべて同じ金融機関に持つのは「安全」または賢明でしょうか。それとも分散したほうがよいでしょうか。私は優良な信用組合に小額の当座預金口座と普通預金口座を持っています。

答え： 単一の投資会社を利用するのは確かに便利であり、ほとんどの人はすべての口座を一箇所にまとめておけば問題ないでしょう。

証券投資者保護公社は、現金 25 万ドルまでを含む、最高 50 万ドルまでの口座を補償します。この保険は、証券会社が破綻し、現金または証券が紛失した場合にあなたを保護します。

複数の口座を持つ顧客は、多くの場合、より多くの補償を受けられます。たとえば、IRA と Roth IRA はそれぞれ最大 50 万ドルの補償を受けられます。個人および共同証券口座も同様です。4 種類の口座すべてを持つ人は 200 万ドルの補償を受けられます。法人、信託、遺産執行者、未成年者の保護者の口座も個別に補償されます。詳細については、SIPC のパンフレットをご覧ください。 「SIPC があなたをどのように保護するか」

401(k) には独自の保護があります。401(k) の資産は、プランを管理する投資会社やスポンサーの雇用主とは別の信託口座に預けられます。どちらの債権者もそのお金に手をつけることはできません。

証券口座を閉鎖するのに 100 ドルの手数料がかかるのですか? 本当ですか?

親愛なるリズ: 最近、私の証券会社から最新の手数料リストが送られてきました。口座を閉鎖するのに 100 ドルかかるようになりました。投資を他の場所に移すことにした場合、これは信じられないほど高い手数料のように思えます。細則には、500 万ドル以上の適格資産を保有する人には手数料は適用されないと書かれています。確かに私には当てはまりません。つまり、口座を閉鎖するときに、最も少ない資産を保有する人に途方もなく高い手数料を課すことになります。これは投資業界全体で一般的なことなのでしょうか?

答え： 残念ながら、可能ですが、通常の料金は 75 ドル近くになります。

近年、多くの証券会社が手数料を引き下げ、手数料を廃止したところも少なくない。しかし、口座閉鎖手数料はそのまま残っている。おそらく、ほとんどの人が口座を開設した後に閉鎖するコストについて考えていないためだろう。

社会保障の2つの退職年齢に挟まれて

親愛なるリズ: 社会保障局から矛盾した回答を複数受け取っています。ご説明いただければ幸いです。夫は70歳になるまで受給を待っていましたが、残念ながらその後すぐに亡くなりました。私は66歳で、夫の増額された年金を受け取る資格があるため、遺族年金を申請するように指示されました。 66歳と2か月で給付金が受け取れます。2024年1月に「申請承認」の手紙を受け取り、3月20日に支払いがあると思っていましたが、何もありませんでした。SSA.govのWebサイトにアクセスしたところ、私のステータスは「雇用中またはまだ働いているため資格なし」となっていました。私は独立した人事コンサルタントです。ようやく電話で社会保障局に連絡がつき、彼の給付金（彼の年齢と収入を考えると私よりも高額になります）は、私が完全退職年齢の66歳と6か月になるまで受け取れないと言われました。これは本当ですか？

答え： はい。あなたは 2 つの異なるタイプの完全退職年齢の間で挟まれてしまったのです。

多くの人は、退職年齢が2つあることに気づいていません。1つは退職給付、もう1つは遺族給付です。66歳2か月で、遺族給付の全額を受け取る資格があり、早期開始によって金額が減額されることはありませんでした。ただし、まだ完全退職年齢に達していないため、収入テストが適用されます。 退職 給付金。所得テストにより、一定の限度額を超えて稼いだ 2 ドルごとに給付金が 1 ドル減額されます。2024 年には、22,320 ドルになります。

良いニュースとしては、66歳6か月に達すると所得テストが終了し、支払われる金額に関係なく遺族給付金の受給が開始されるということです。

リズ・ウェストン、認定ファイナンシャルプランナー®は、個人金融コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604まで、または「お問い合わせ」フォームからお送りください。 asklizweston.com をご覧ください。