レイ・バーチ著
ワシントン—ドナルド・トランプ大統領は、 大統領令 連邦規制当局に対し、住宅ローン融資に関するさまざまなルールを全面的に見直すよう指示しており、ホワイトハウスは、この措置はコンプライアンスコストを削減し、地域銀行の住宅融資への参加を復活させ、信用力のある借り手にとって住宅ローンを利用しやすくすることを目的としていると述べた。
この命令は、消費者金融保護局に対し、コンプライアンスの負担を軽減し、借り手のプライバシーの懸念に対処するために、書類要件の最新化や住宅ローン開示法の報告書の改訂など、小規模の貸し手向けに住宅ローン規則を調整するよう指示している。また、連邦銀行規制当局に対し、政府が言う過度に技術的でプロセス主導の審査ではなく、賢明な引受審査に監督上の期待を転換するよう求めている。
これに対し、国防信用組合評議会は、住宅所有へのアクセス拡大と責任ある住宅ローン融資に対する不必要な障壁の削減に政府が注力していることを歓迎すると述べたが、大統領令は軍関係コミュニティにサービスを提供する信用組合を含む信用組合に具体的に言及せず、主に地域銀行に規制緩和を焦点を当てているように見えるとの懸念を指摘した。
ホワイトハウスは、この命令は住宅ローン金融におけるより広範な構造的障壁も対象としており、資本と流動性の規則の変更を検討すること、住宅ローン資産に結び付けられた長期の連邦住宅ローン銀行の前払いへのアクセスを拡大すること、エントリーレベルの住宅、持ち家購入ローン、小規模住宅建設業者を対象とした対象を絞ったFHLB流動性プログラムを創設することを規制当局に指示していると述べた。規制当局にはまた、代替評価モデルの利用拡大やリスクの低い取引に対する評価要件の削減など、評価ルールを最新化するよう求められている。
さらに、この大統領令は、電子署名、電子ノート、遠隔オンライン公証の利用拡大などデジタル住宅ローンの近代化を促進するとともに、ポートフォリオ住宅ローンの返済を中核的なコミュニティ銀行機能として支援する監督上の変更を検討するよう規制当局に求めている。同政権は、広範な目標は、特に地方、低・中所得層、初めて住宅購入する層において、小規模な金融業者を住宅ローン市場から追い出し、競争を低下させてきた10年以上にわたる規制の負担を逆転させることだと述べた。
DCUC は懸念を共有
スコット・ベッセント財務長官に宛てた書簡の中で、DCUCの社長兼最高経営責任者（CEO）のアンソニー・ヘルナンデス氏は、規制緩和が金融サービス部門の一部に拡大され、同じコミュニティにサービスを提供する別の部門が無視される場合、その結果は中立ではなく、不平等な扱いになると述べた。
「一見すると、大統領令に信用組合が含まれていないことを中立的な見方をする観察者もいるかもしれない。しかし実際には、金融サービス部門の一部に規制緩和が拡大され、同じ地域社会にサービスを提供する別の部門が無視されると、結果は中立ではなく、不平等な扱いになる」とヘルナンデス氏は書いた。 「簡単に言えば、この取り組みに信用組合が参加しなかったからといって、私たちの運動の勝利と解釈されるべきではありません。」
むしろ、これは銀行が連邦規制政策で優遇措置を受けているもう一つの例であるとヘルナンデス氏は述べた。
「信用組合と地域銀行は多くの同じ地域で活動しており、多くの同じ借り手にサービスを提供している」とヘルナンデス氏は語った。 「どちらも家族の信用へのアクセス、住宅の購入、経済的安定の構築を支援することに重点を置いた地元の機関です。どちらもコンプライアンスコストの上昇と規制の複雑さに直面しており、地域社会にサービスを提供しようとしている小規模な機関に不釣り合いな影響を与えています。しかし、信用組合は、会員企業向け融資の上限、会員分野の制限、信用組合が低金利、手数料削減、サービスの向上を通じて会員に収益を還元することを義務付ける協力体制など、銀行が直面していない多くの法的制限の下で運営されています。」
ヘルナンデス氏は財務省に対し、なぜこの規制緩和の取り組みに信用組合が含まれていないのか、そして連邦政府機関が大統領令の実施を進める中で財務省が信用組合にも同等の配慮を確実に受けられるようにするつもりなのかを明らかにするよう求めた。
「国防信用組合は財務省、連邦規制当局、政府と協力して、手頃な価格の住宅所有権へのアクセスを強化しながら、責任ある住宅ローン融資を拡大する政策を推進する用意ができている…私たちは、住宅ローン信用を拡大し、すべてのアメリカ人の住宅所有権へのアクセスを強化する取り組みに信用組合が確実に含まれるように財務省と協力する機会を歓迎する。」
CUToday.info は、大統領令から信用組合が明らかに省略されていたことに関して NCUA に連絡を取りました。
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