ウルトラローは2％と3％の住宅ローン率が戻ってきていますか？

ささやきを聞いた日を思い出してください 2％および3％の住宅ローン率？無料のお金のように感じましたよね？さて、なぜあなたが今日それらの岩底料金を手に入れることができないのか疑問に思っているなら、あなたは一人ではありません。追いかけましょう： 現在、2％または3％の住宅ローン率を確保することは事実上不可能です。 これらの信じられないほど低いレートは、非常に特定の経済危機への直接的な対応であり、それ以来世界は劇的に変化してきました。それで、バックルアップして、それらの夢の住宅ローン率がバックミラーにしっかりとしている理由に飛び込みましょう。

ウルトラローは2％と3％の住宅ローン率が戻ってきていますか？

それらの甘い、甘いパンデミック率：振り返ります

何年も前のように感じますが、本当にそうではありませんでした。 2020年初頭から2021年に始まるCovid-19パンデミックの最中に、私たちは歴史的な低さに急落したのを見ました。レートが3％未満に低下しているのを見て絶対に驚いたことを覚えています！それはほとんど信じられないほどでした。 2021年1月、私たちは記録的な低いことにさえ触れました 30年の固定住宅ローンの2.65％。今日そのような料金でロックすることを想像できますか？

これらの超低料金は、幸運な事故ではありませんでした。彼らは意図的で攻撃的な動きでした 連邦準備制度、または私たちがそれを呼ぶようにFRB。 FRBを米国中央銀行と考えてください。これは、経済をハミングさせ続けることを任されています。パンデミックが襲ったとき、経済はブレーキを叩きました。企業は閉鎖され、人々は仕事を失い、深い不況に対する大きな恐怖がありました。

完全な経済的メルトダウンを防ぐために、FRBはすべての停留所を引き出しました。彼らが使用した最も強力なツールの1つは、 連邦基金率 基本的にゼロに。これは、銀行が一晩ローンに対して互いに請求する料金であり、住宅ローン料金を含む他のほとんどすべての金利に影響を与えます。それをお金の基本価格と考えてください。基本価格が非常に低い場合、それにリンクされている他のすべてが安くなります。

連邦資金の削減に加えて、FRBは大量の量の購入を開始しました 住宅ローン支援証券（MBS）。これは少し複雑ですが、本質的に、彼らはレートを抑えるために住宅ローン市場に大量のお金を注入していました。それは、FRBが巨大なアンカーとして行動していたようで、これらの岩底レベルで住宅ローン率を保持していました。

したがって、はい、これらの2％と3％のレートは本物であり、幸運な人々が何とかそれらを引っ掛けることができました。しかし、それは非常に人工的な状況であり、前例のない危機の間にとられた極端な措置によって生まれました。それは決して永遠に続くことを意図したものではありませんでした。

経済潮がターン：なぜ料金が急上昇したのか

2025年3月の今日に早送りします。2％または3％の代わりに、おそらく見ています 平均30年固定住宅ローンレートは約6.8％のホバリング。それは大規模なジャンプです。どうしたの？まあ、経済の潮流が変わり、金利を押し下げたのと同じ力が彼らを押し上げています。

最大の犯人です インフレーション。パンデミック中にFRBが経済に汲み上げたお金をすべて覚えていますか？崩壊を防ぐために機能しましたが、副作用もありました。経済が回復し始め、需要が取り上げられると、周囲に浮かぶ余分なお金はすべて、商品やサービスの限られた供給を追いかけ始めました。それがインフレの古典的なレシピです – 価格は上がります。

このように考えてみてください。誰もが突然たくさんの余分な現金を手に入れることを想像してください。誰もがより多くのお金を持っていて、それでもテレビを望んでいるので、店舗はすぐにテレビの価格を引き上げることができることを認識します。それは一言で言えばインフレです。

インフレは2021年と2022年に急増し始め、数十年で見たことのないレベルに達しました。突然、ガスから食料品まですべてが、はい、家のより高価になりました。 FRBは反応しなければならず、インフレに対する彼らの主な武器は金利を引き上げることです。

2022年から、FRBは積極的に始まりました 連邦資金率の引き上げ。彼らはそれを複数回ハイキングし、ゼロ近くから範囲に持ち込みました 4.25％-4.50％ 2025年3月現在。これは劇的な変化です！覚えておいてください、連邦基金率はお金の基本価格であることを忘れないでください。それが上がると、住宅ローンの料金は、他の借入コストとともに、訴訟に従います。

FRBは本質的に、借り入れをより高価にすることで経済を冷却しようとしています。アイデアは、より高い金利により、企業や個人が借りたり支出したりする可能性が低くなるため、需要の減少が遅くなり、最終的にインフレを管理することができます。

そして、それは連邦基金だけではありません。 FRBも持っています 住宅ローンが支援する証券の購入を停止しました そして偶数です 保有を減らします。これは、パンデミック中に住宅ローン率を低く抑えていた人為的なサポートが現在なくなっていることを意味します。住宅ローン市場は現在、需要と供給の自然勢力と投資家の期待によって推進されており、それ自体がより多く動作しています。

なぜ2％または3％に戻ることは非常にありそうにないのですか

それでは、主な質問に戻りましょう。 なぜ2％と3％の住宅ローンレートが今に獲得することが不可能なのですか？ これらの重要な要因に要約されます。

• 連邦基金率は高い： FRBは、インフレと戦うために連邦基金率を大幅に引き上げており、しばらくの間上昇し続ける可能性があります。お金の基本価格が高い限り、住宅ローン率は高いままです。
• インフレはまだ懸念事項です： インフレはそのピークから低下しましたが、それはまだFRBの目標を超えています。 FRBは、インフレがしっかりと管理されていると確信するまで、金利を高く保つ可能性があります。
• これ以上のパンデミック時代の刺激はありません： 大規模なMBS購入のように、パンデミック中にFRBが行った並外れた措置はもはや整っていません。低い住宅ローン料金に対する人為的なサポートはなくなりました。
• 投資家の期待： 住宅ローン担保証券を購入する投資家は、投資に対する一定の利益を要求します。インフレ率が高く、経済が強い（パンデミックデイズと比較して）、彼らはより高い利回りを期待しており、これは借り手の住宅ローン率が高いことになります。

シーソーのように考えてください。パンデミックの間、FRBは、経済がクラッシュしないように、SEESAWの片側（低料金）の片側に巨大な重みを置きました。現在、重量はインフレと戦うために反対側（より高いレート）に移動しました。シーソーがこれらの超低料金に戻るためには、非常に重要な経済的イベントが必要です。別の主要な危機の規模で何か

実を言うと、 近い将来、2％または3％の住宅ローン料金が再び表示されるシナリオは表示されません。 FRBがゼロに劇的に削減し、大規模な資産購入を再開することを強制する突然の深刻な景気後退がない限り、これらの超低料金は過去のものです。

これは、パンデミックレート環境と今日の重要な違いを要約するテーブルです。

これはあなたにとって何を意味しますか？

住宅を購入したり、住宅ローンを借り換えたい場合は、現実的であることが重要です。 2％または3％の料金が魔法のように再び現れるのを待たないでください。 これらのレートは、現在の経済情勢では単に達成できません。

代わりに、現在の市場を理解し、賢明な財務上の決定を下すことに焦点を当てます。

• 最高の料金のために買い物をしてください： レートは貸し手によって異なる可能性があるため、オファーを比較する価値があります。料金のわずかな違いでさえ、ローンの寿命にわたって多くのお金を節約できます。
• クレジットスコアの改善： より良いクレジットスコアは、より低いレートの資格を得るのに役立ちます。
• 異なるローンタイプを考慮してください： 調整可能な抵当（武器）などのさまざまな住宅ローンオプションを探索しますが、料金のリスクが上昇することに注意してください。 私の経験では、ほとんどの人にとって、固定金利の住宅ローンはより安定性と予測可能性を提供します。
• 手頃な価格に焦点を当てる： 可能な限り低い料金を得ることに固執する代わりに、予算内で快適に余裕がある家と住宅ローンの支払いを見つけることに集中してください。 覚えておいてください、家を買うことは長期的なコミットメントであり、継続的な費用のために財政的に準備することが重要です。

これらの信じられないほど低いレートがなくなっていることに少しがっかりするのは自然なことですが、経済的現実を理解することが重要です。 2％と3％の住宅ローンのERAは並外れた異常でした。 現在のレートは、より高いですが、まだ歴史的な規範の範囲内です。重要なのは、今日の市場で知らされ、現実的で、賢明な財政的選択をすることです。超低料金の夢があなたの住宅所有の目標を達成することを妨げないでください。