Revolutがアイルランドで動詞になったとき、銀行の即時決済アプリは廃止される運命にあった – アイリッシュ・タイムズ

アイルランドの銀行に公平を期すために言っておきますが、彼らはその脅威をすぐに発見しました。

2017 年に遡ると、 レボリュート、現在どこにでも普及している即時決済アプリを提供するロンドンに本拠を置くフィンテック企業は、顧客が 30,000 人しかいなかったため、AIB、アイルランド銀行、PTSB、アルスター銀行、およびアイルランド KBC 銀行は、共同のモバイル即時決済サービスの設立を検討し始めました。

アイルランド銀行決済連盟 (BPFI) の調整のもと、両銀行は、ギリシャ神話に登場する空飛ぶ白い種馬にちなんで名付けられた「プロジェクト ペガサス」として知られることになるプロジェクトについて定期的に会合しました。

しかし、アイルランド人の言い分によると、この動物はまだ子馬のときに去勢手術を受け、翼が切り取られて切り取られていたという。

1996年にレーザーデビットカードが導入されて以来、銀行間の初の大規模提携のニュースは2021年初めに浮上し、このとき金融業者は同期ペイメントと呼ばれる新しい合弁会社の設立を競争・消費者保護委員会（CCPC）に申請した。

アルスター銀行はその時点ですでに撤退しており、共和国での将来を検討していることが当時知られていた。

当局が申請書からは計画されている取引がアイルランドの競争法の意味における合併か買収であるか判断できないとして直ちに提出を差し控えたため、シンク社はつまずきに陥った。

再提出された取り組みは最終的に徹底的な精査を経て、2022年6月の承認までに絞りにかけられることになった。

委員会の主な懸念は、Synch と銀行間の競争上の機密情報の調整と共有のリスクでした。 銀行が他の銀行の参加を効果的に阻止する能力とインセンティブ。 送金は即時に行われるが、取引の決済は即時ではないという事実から生じる可能性のある現金不足のリスク。

実際、銀行が最初に疑似即時送金用のアプリを立ち上げることにした理由の一部は、単一欧州決済地域 (Sepa) の即時決済に参加するためのテクノロジーの整備が遅れていたためです。支払いシステム。

CCPCをなだめるために、Synchは参加を希望する他の金融機関に対して「客観的な適格基準」を定め、新規申請の処理スケジュールを定めた。

また、シンクが「創業株主からより高いレベルで独立して運営」できるよう、独立取締役を含むコーポレートガバナンス構造も導入する予定だと当局は計画承認時に述べた。 銀行はまた、Sepa Instant を優先的に導入することを約束しました。

プロジェクト関係者らはその段階で、イタリアのフィンテックグループ「ネクシス」が提供する技術をベースにしたこのアプリは、2022年のクリスマス商戦の繁忙期前にローンチできる可能性があると示唆していた。

しかし、その時までに、アイルランド市場から撤退するKBCはすでに合弁事業から撤退する計画を立てており、プロジェクト全体に対する同業他社の関心やコミットメントについて、舞台裏で両銀行間で非難の声が絶えることはなかった。

衝撃的なことに、州内で最も監督されている機関の一つであるジョイントベンチャーのパートナーは、7月に中央銀行からその計画には認可が必要であると告げられなければならなかった。

シンクは9月に発表した2022年の財務決算で、規制当局の同意を避けるためにプロジェクトを市場に投入するための「代替」オプションやビジネスモデルを模索していると述べた。

この合弁会社は所有者から約1,700万ユーロの資本を受け取っており、 水曜日に失点した 同社は「決済アプリを立ち上げるのはもはや不可能という難しい決断に達し」、運営を停止するという。

決済の状況も進化しています。 先週、欧州理事会と欧州議会の間で、即時支払いに関する規則計画について政治的合意に達した。 この規制は来年初めに公表される予定だ。 ユーロ圏の銀行は最も厳しいコンプライアンス期限に直面することになる。 BPFIの広報担当者は、消費者や企業が欧州全域で10秒以内にユーロでの送金や受け取りができるようにするセパ・インスタントは、すでにアイルランドの銀行にとって「重要な優先プログラム」となっていると述べた。

一方、デジタルユーロ導入計画の次の段階に進むという欧州中央銀行の最近の決定も、業界をさらに揺るがすことになるだろう。

主流銀行の決済システムは、配管の改修による金銭的利益がほとんどなかったため、数十年間、投資や開発の対象として最も無視されてきた分野の一つであった。

Revolutと、程度は低いがドイツのネオバンクN26は、顧客を獲得するために即時モバイル決済を利用し、より有利な金融商品を売り込むための準備基盤を構築したため、Synchプロジェクト全体は銀行の後衛活動だった。

Revolut に対抗するために銀行が最初に結集してから 6 年間で、このフィンテック企業のアイルランドの顧客ベースは 250 万人以上、つまり同州の人口のほぼ半数にまで膨れ上がり、欧州の Revolut 市場では最高の普及率となっています。

アイルランドでRevolutが動詞になったとたん、Synchは運命づけられた。