HSBC がトークン化の取り組みを強化 –

HSBC と中国のハイテク企業アント グループは、HSBC による一連のデジタル貿易決済開発の最新の一環として、香港における高度な財務ソリューション向けのトークン化預金の導入に成功しました。

同銀行によると、この取り組みは香港金融管理局（HKMA）のフィンテック監督サンドボックスの下で実施され、同地域の銀行能力のレベルを示すものだという。 今後もトークン化された預金やその他の金融革新を利用して、顧客の財務管理を強化および簡素化していきます。

HSBCはすでにこのコンセプトを模索しており、2022年には支払いと決済にトークン化された預金を使用する概念実証実験を実施する業界団体に参加していた。 Alipay 開発者と 3 か月間協力し、既存の API ベースのリアルタイム ソリューションから、Ant Group のブロックチェーン ベースの TMS 上のトークン化された預金を使用したネイティブ アトミック決済に移行しました。

HSBC とアント グループとの協力は、HSBC DLT 決済ユーティリティ (HDSU) がアント グループのブロックチェーン ベースの TMS に接続されたことから始まりました。 同社は現在、企業顧客と協力して、ブロックチェーンとトークン化が効率性を高める方法を模索していると述べている。

HSBCの新興決済、グローバル決済ソリューションのグローバル責任者、ビンセント・ラウ氏によると、HDSUは中核となる銀行インフラを顧客のビジネスブロックチェーンネットワークに接続しているという。 「HSBCはトークン化された預金を財務管理の効率化をもたらす機会とみなしている」と彼は言う。

同銀行は9月、初のブロックチェーンベースのデジタル決済プラットフォームを試験運用したと発表した。これにより、不動産開発業者は大規模な不動産開発のサプライヤーやベンダーへの支払いを簡素化および自動化できるようになる。 ブロックチェーンベースのワークフローおよび支払いソリューションは、ワークフロー追跡プロセスをデジタル化し、業務効率、ガバナンス、透明性を強化し、プロジェクトの所要時間を短縮します。

この取り組みは、不動産業界のデジタル化を目指すシンガポールの取り組みと一致しており、従来の決済方法がブロックチェーンベースのソリューションに置き換えられる可能性がある。

ブロックチェーンと Web3 テクノロジーは、業界のコラボレーションと価値の移動をデジタル化し、流動性と価値を向上させる鍵となります。 企業財務管理の効率化ラウ氏によれば、最新の検査は「お金の未来の形成を支援する」ための広範な取り組みの一環であるという。 同氏は、同行は規制当局や業界パートナーとも協力し、トークン化された預金の概念を模索していると述べた。

ラウ氏によると、同行は2020年以来、アント・グループのブロックチェーンベースの財務管理プラットフォームに支払いおよび決済サービスを提供しているという。 「このパートナーシップは、Project mBridge や Project Nexus など、私たちが関わってきたさまざまなデジタル通貨の実験から学んだことを現実世界のユースケースに適用する素晴らしい機会を提供してくれました。」

HKMA のフィンテック監督サンドボックスにより、HSBC と Ant Group はリスク管理された環境でトークン化された預金の概念を実験することができます。 同銀行は、銀行がトークン化された預金ベースのサービスを提供するための適切な規制枠組みを見直し検討するため、フィンテック促進局や銀行監督局など、HKMA内のさまざまなチームと並行して取り組んでいる。 現在、規制の観点からトークン化された預金について普遍的な定義や一般に受け入れられている扱いはありません。

ラウ氏は、ブロックチェーンが、企業の財務チームにとって、支払いと資金レベルに関するリアルタイムのより安全でアクセスしやすい単一の真実の情報源を提供する可能性があると示唆している。 「トークン化は財務フローに情報を埋め込む機会も提供する可能性があり、これにより照合が改善され、プログラマビリティにより財務プロセスをさらに自動化および合理化できる可能性があります」と彼は説明します。

HSBC の中央銀行デジタル通貨 (CBDC) およびトークン化預金プロジェクトへの関与は、Project mBridge への参加を含め、金融業界のイノベーション推進への同社の取り組みを強調しています。

以前の実験では、ワーキンググループは、トークン化された預金の銀行間決済をサポートするための「橋渡しユーティリティ」としてホールセールCBDCを使用することを提案しており、HSBCはこの概念をさらに検証するためにさまざまな中央銀行と協力しています。

トークン化された預金は、中央銀行がCBDCを通じてトークン化された政府資金から恩恵を受けるより正確なユースケースを作成するのに役立ちますが、より汎用的なユースケースは、既存の規制対象金融機関がトークン化された商業銀行マネーの形でサービスを提供する方がよいかもしれない、とラウ氏は述べています。 。

トークン化された預金により、商業機関は既存の支払いおよび決済のユースケースに効率をもたらしたり、トークン化された経済における新しいユースケースを革新したりできる可能性があり、HSBC は財務管理、貿易金融、証券決済、ロイヤルティ プログラムなどの分野でさまざまな顧客と協力しています。 「私たちは共創を強く信じており、トークン化された預金ベースの決済機能には十分なチャンスがあると考えています」とラウ氏は言う。

同銀行は今月、トークン化された証券に投資する機関顧客向けに新たなデジタル資産保管サービスを開始する計画を発表した。

2024年に開始される予定のこのデジタル資産カストディサービスは、HSBCが最近開始したトークン化された現物金のサービスだけでなく、デジタル資産を発行するための銀行のプラットフォームであるHSBC Orionを補完することになる。 これらを組み合わせることで、HSBC の機関顧客向けの完全なデジタル資産サービスが形成されます。

HSBCはまた、デジタル債券の開発に向けてアブダビ証券取引所との協力を開始した。 これが成功すれば、中東におけるより幅広い資本市場のユースケース導入への道が開かれるはずだ。

HSBC UAEの最高経営責任者モハメド・アル・マルズーキ氏は声明で、同銀行はデジタル資産の発行、保管、取引を可能にするブロックチェーンなどの新技術を採用することで大規模なデジタル化を進めていると述べた。 声明によると、その目的は効率を加速し、投資家にとって新たな革新的な機会を促進することだという。