銀行
クレディ・スイス危機に関する質疑応答
何年にもわたる誤った管理と危険な事業により、クレディ・スイスは自らを脇に追いやった。 写真
© マイケル・ブホルツァー/KEYSTONE/dpa
スイスの大手銀行クレディ・スイスが破綻した。 より大きな競争相手である UBS が、病んでいる銀行を買収します。 主な目標は、業界での大火を防ぐことでした。
これはヨーロッパの銀行シーンにおける大地震です。 苦戦しているクレディ・スイスが小規模な競合他社に買収されれば、神経質な金融市場は落ち着くはずだ。 スイスのアラン・ベルセ大統領は、「連邦内閣は、買収が信頼を回復するための最良の解決策であると確信している.
クレディ・スイス（CS）はなぜつまずいたのか
1856 年に誕生したこの由緒ある銀行は、何年にもわたる不適切な経営とリスクの高い事業により、身を引いてきました。 ブルガリアのマフィアがあり、検察官によると、2004 年から 2007 年まで邪魔されずに CS アカウントを介してマネー ロンダリングを行っていました。所有する企業。 その後、2016 年から 2019 年にかけて、同社の幹部に対するスパイ行為が行われ、そのうちの 1 人がチューリッヒの路上でギャングのように追跡されました。 また、この銀行は最近 Archegos ヘッジ ファンドと Greensill ファンドの事業に関与し、破綻したときに数百万ドルを失いました。 CS に対する信頼はすでに低下しており、最近のシリコンバレー銀行の破綻と、世界的な銀行危機の可能性に対する恐怖が、CS をさらに下向きのスパイラルに引きずり込みました。
運営はなぜ失敗したのか？
「Tages-Anzeiger」は、銀行のカーペット敷きの床のぼったくり精神を理由の 1 つとして挙げています。 同紙が年次報告書から計算したところによると、同行は 2013 年以降の累計で 32 億スイス フランの損失を出しているが、経営陣は同期間に 320 億スイス フラン (322 億ユーロ) のボーナスを手に入れたという。
当局はもっと早く介入すべきだったのではないか？
銀行業界サービス Inside Paradeplatz では、スイス国立銀行、金融規制当局、および政府が失敗しました。 編集者のルーカス・ヘシグ氏は日曜日、遅くともクレディ・スイスの将来に対する疑念が大きくなった秋以降、銀行に批判的な質問をするべきだったと書いた. その後、事態は好転した可能性があります。 それは起こりませんでした。 「近年、パニックオーケストラがヘルヴェティア橋で指揮を執っています」とHässigは書いています。 「CS タイタニック号が全速力で氷山に向かって疾走するのを、彼らは何ヶ月も何もせずに見守っていました。」 Helvetia はスイスのラテン名です。
クレディ・スイスの重要性は？
ドイツ銀行と同様に、世界でシステム上重要な 30 の銀行の 1 つでした。 この分類は、国際金融システムを監督する国際金融安定理事会 (FSB) によるものです。 これらの銀行は国際的にネットワーク化されているため、その失敗が他の銀行を圧倒する可能性があります。 これらは、特別なセキュリティ要件の対象となります。
CS とともに、UBS は今やドイツ銀行よりも大きな巨大な銀行になります。 総資産は 1 兆 5,000 億スイス フランを超えます (データは 2022 年末時点)。 ドイツ銀行は 1 兆 3,000 億ユーロを保有していました。
前回の世界的な金融危機はいつでしたか?
それは 2007 年の夏に始まりました。投機によって肥大化した米国の住宅市場では、支払い能力の低い顧客の住宅ローンが一斉に債務不履行になることが明らかになると、銀行間金融ローンの金利が急上昇しました。 銀行はもはやお互いを信頼していません。 その結果、2008 年 9 月 15 日、アメリカの大手銀行リーマン ブラザーズが破綻しました。 その後の危機は世界中に広がり、多くの銀行が数十億ドルの融資で支えられなければなりませんでした。
ジャンク住宅ローンが突然無価値になったために多くの銀行がトラブルに見舞われた当時のような問題はありません。 銀行は現在、米国とユーロ圏の金利の好転に苦しんでいます。 たとえば、国債の市場では値下がりがありました。 これは、銀行が満期の終了前に紙を販売する場合に特に問題になります。 シリコンバレー銀行は、金利が上がらなければ資金を引き出すと投資家が脅したため、そうせざるを得なくなった。 結果として生じた損失は彼女の首を折った。
世界は 2016 年よりも武装していますか?
業界をより危機に強いものにするために、規制が強化されました。 銀行は現在、危機の際の損失を緩衝できる自己資本を大幅に増やす必要があります。 また、欧州では2016年以降、機関にトラブルが発生した場合、所有者と債権者が先に支払うよう求められています。 貯蓄者からの預金と、銀行が融資する危機基金 (Single Resolution Fund) からの資金は、最後の手段としてのみ使用されます。 最終的には約 660 億ユーロになりました。
銀行預金はどのように確保されていますか？
ドイツでは、銀行が破綻した場合、顧客の普通預金は 1 人あたり最大 100,000 ユーロまで法的に保護されます。 さらに、ほとんどすべての信用機関は、法定限度をはるかに超える顧客資金を自発的に確保しています。 連邦ドイツ銀行協会によると、民間銀行は通常、1 銀行あたり少なくとも 750,000 ユーロの預金を保護しています。 多くの研究機関では、セキュリティの限界はさらに高くなっています。 貯蓄銀行や協同組合銀行も同様です。
