Revolut はイギリス発祥のアプリケーションであり、ルーマニアに急速に浸透し、大きな注目を集め、2015 年から現在までに世界中で 2,700 万人の顧客を獲得しました。 過去 3 年間で、Revolut の収益は 4 倍になり、2020 年の 2 億 2000 万ポンドから 2022 年には 8 億 5000 万ポンド以上に達しました。Revolution の CFO である Mikko Salovaara 氏は次のように述べています。
Mikko Salovaara 氏は、ここ数年で同社の事業は指数関数的に成長しており、その主な原動力は新規ユーザーの急速な採用率だけでなく、製品の主要な開発であると説明しました。 「私たちは、持続可能なビジネスであることを証明できるレベルに達したと信じています。 私たちは長期的にここにいます。私たちのビジネスモデルは理にかなっており、資金調達は必要ありません」と Mikko Salovaara 氏は言います。 2021 年は、Revolut が利益を上げた年です。より正確には、同社は 2,600 万ポンドの純利益を記録しました。そのため、Mikko Salovaara は Revolut 自身で資金を調達できると説明し、2023 年の計画については、CFO は信じています。今年は地理的拡大にとって重要な年になるでしょう。
「2020 年には 2 億 2,000 万ポンドの収益があり、2021 年には 6 億 3,600 万ポンド、2022 年には 8 億 5,000 万ポンドを超え、これは 10 億ドルを超えています。 私たちは 3 年間で事業を 4 倍にしました。 同時に、粗利益率を 2020 年の 33% から 2021 年には 70% 以上に、さらに 2022 年にはさらに増加させました。 2021 年に 1 億ポンドの EBITDA と 2,600 万ポンドの純利益を達成するための営業レバレッジがあります。
彼はまた、Revolut 製品が顧客に大幅に採用されており、2021 年初頭の 1,100 万人の顧客から、今日では 2,700 万人の顧客に増加していると付け加えました。 「2021年は1100万人の顧客で始まり、2021年は1600万人の顧客で終わり、2022年の第4四半期には2500万人の顧客に達し、現在は約2700万人の顧客に達しています. 私たちが構築した製品は関連性があり、愛されているため、収益、粗利益を生み出し、マーケティング、ブランド、製品開発、地理的拡大に投資することができます.
2023 年を見据えると、地理的な拡大にとって重要な年になると考えています。 ニュージーランドでローンチし、インド、ブラジル、メキシコに人員を配置します。 同時に、ラテンアメリカ、アジア、中東地域の新しい市場にも目を向けています」と Revolut の CFO は付け加えました。
近年Revolutアプリの進化が重要視されていたとしても、創業当初はかなり臆病でした。 「当初、ビジネスとしてかなり早い段階で、私たちはかなり制限されていました。 私は FX として始めました。これは、複数の通貨を保持して銀行間レートで取引できる口座で、デビット カードに関連付けられていました。 一方、私たちはこのモデルから非常に急速に進化しており、デジタルでグローバルな銀行になるという野心については非常にオープンであると思います. これは、小売に関しては、ユーザーが生活の中で遭遇するすべての金融サービスを通じてユーザーにサービスを提供できることを意味します。 ビジネス顧客に関しては、ビジネス全体でマーチャントにサービスを提供したいと考えています。 これらのことは、しばらくの間、私たちの野心の基礎となっており、これまでの進歩に満足しています」と、ミッコ・サロバーラは付け加えました。 2018 年から、Revolut はヨーロッパの銀行免許を取得しました。これにより、同社は電子財布の領域を超えて事業を拡大することができました。 このステップにより、同社は融資および預金の商品とサービスを開発することができ、私たちの国はそれらによって迂回されませんでした。 「ルーマニアは、当社が融資商品を開始した最初の国の 1 つです。 ご紹介する金利は変動します。 アプリケーションにログインし、ご希望の商品を選択してください。貸出プロファイルと貸出期間に応じて、一定の利率が得られます。 すべては、サブスクリプション ロジック、資金調達に伴うコスト、および市場データに基づいて生成されます。 一般的に、私たちの戦略は、貯蓄と貸出の両方の観点から、最低の手数料と最高の為替レートを提供することです」と、同社の CFO は説明しました。
彼はまた、ルーマニアが Revolut によって発売された製品を受け取る最初の市場の 1 つであることを強調しました。 「今後も同様の進化速度が続くでしょう。 私たちは、デジタルでグローバルな銀行になるというこの目標を達成したいと考えています。 資金調達の観点から言えば、私たちは利益を上げているので、私たちは自分自身を支えています。 私たちの計画には十分な資金があります。 特定のタイプの人が必要なため、問題はより実行方法に関連しています。 私たちは、優れた技術、関連するライセンス、または優れたチームを持っているが、変革をもたらさない小規模企業の買収を考えています。 たとえば、非常に大きな銀行を買収する場合は、非常に大きなリスクがあります。なぜなら、それは私たちが持っている有機的な成長のステップを希薄化させるからであり、私たちはこれをしたくありません.
ルーマニアにおける Revolut の進化の観点から、ルーマニアとイタリアの Revolut 支店長兼貸付責任者である Gabriela Simion 氏は、アプリケーションを通じてローンを要求した 500,000 人以上の顧客にすでに到達していると説明しました。国の大都市出身で、経済の平均給与をはるかに上回る収入があります。 「ヨーロッパでは、リトアニア、ポーランド、アイルランド、ルーマニア、スペインでローンにアクセスできます。 これらの製品を発売したすべての市場でお客様から肯定的な反応があり、すべての市場で堅実な需要が見られます。 製品を多様化し、新しい市場に投入するにつれて、当社のポートフォリオは年々拡大していきました」と、Gabriela Simion は説明します。 中長期的には、Revolutは、個人的なニーズのためのローンから、毎日の購入にメリットのあるクレジットライン、住宅ローンやクレジットに至るまで、あらゆる種類の資金調達ニーズを満たすことを目的としたさまざまな融資商品を多様化することを目指していると彼女は主張しています。国境を越えた自由化。 「Revolutは、生命保険の締結や受け取りなどの他の関連費用や条件なしで、7.99％から17.09％の固定金利で、地域市場で個人のニーズに最もアクセスしやすいクレジットを顧客に提供します。 Revolut アカウントの給与。 当社の商品の独自性と魅力は、ローンの全期間中、金利以外の費用がかからないという事実、より正確には、分析/承認手数料ゼロ、維持手数料ゼロ (毎月、毎年、期日の変更、確認書の発行など）、払い戻し金額やいつ行われたかに関係なく、早期返済手数料はゼロです」とGabriela Simionは付け加えました.
貯蓄分野の観点から、ルーマニアの幹部は、Vault セクション（貯蓄口座、利子の蓄積なし）では、2022 年にデジタル貯金箱を所有していた顧客の数が 2021 年に比べて 75% 増加し、合計額がこれらのアカウントに保持されている金額は 2 倍になりました。 「たとえば、2022 年に作成された Vault の約 34% は個人の貯蓄 (貯蓄) を目的としており、7% は休日や休暇を目的としており、3% は「暗黒の日々」のための貯蓄を目的としており、2.4% は贈り物やお金のためのものでした。 「デジタル貯金箱」。 ユーロは、ルーマニアの顧客が貯蓄に好んで使用する通貨であり、Vault の金庫に預け入れられた合計金額の 44.4% を占め、現地通貨のレウが 2 位で合計の 32% を占めました。 Revolut で節約する最も人気のある通貨のトップ 5 のランキングは、米ドル (合計金額の 13.8%)、ポンド スターリング (5.4%)、スイス フラン (2%) によって完成されます」とガブリエラ シミオン氏は述べています。
ルーマニアには 260 万人以上の小売顧客がおり、これは Revolut にとって、約 600 万人の小売顧客を持つ英国に次いで 2 番目に大きな市場です。 Revolut の担当者が提供したデータによると、3 番目の市場はポーランドで、顧客数は 200 万人を超え、アイルランドとフランスが続きます。 ブカレストには 500,000 人を超える Revolut ユーザーがおり、これはこの市場に登録されているアクティブな顧客ベース全体の 20% に相当し、1 月時点でアプリケーションで入手可能なデータによると、Revolut の顧客が最も多い上位 10 都市で 2 位にランクされています。 2023. ブカレストの Revolut アプリケーション採用率は、アクティブな人口の 41% です。これは、15 歳から 64 歳までのブカレストの 10 人中 4 人が Revolut カードを所有しており、銀行取引や銀行取引などの取引に毎日使用していることを意味します。 P2P 送金、両替、加盟店への支払い、貯蓄、個人ローン、投資、または個人の予算を管理するため。 2021 年末に英国発のデジタル バンクのサービスが主に首都の住民に知られていた場合、現在、顧客ベースには国の都市からのユーザーがますます多く含まれています。 2 位はヤシで約 90,000 人の顧客がおり、続いてクルジュ ナポカが 89,000 人、ティミショアラ (71,000 人)、コンスタンツァ (63,000 人)、ブラショフ (62,300 人) です。 Craiova、Galati、Ploiesti、Sibiu も上位 10 位にランクインしており、それぞれ 35,000 ～ 47,000 人の顧客を抱えています。 顧客のほぼ 3 分の 1 (29%) が 25 ～ 34 歳のグループ、24% が 35 ～ 44 歳のグループ、23% が 18 ～ 24 歳のグループです。 Revolut はまた、製品のポートフォリオを多様化したため、キャリアの最上位またはシニアの年齢層 (45 ～ 54 歳のカテゴリの 16%、55 ～ 64 歳のカテゴリの 6%) の間で人気が高まり始めました。そして機能。 したがって、特に旅行愛好家に好まれる迅速な送金と外貨両替に特化したアプリケーションの位置付けから、主要な銀行口座の位置付けへと進化しました。 ルーマニアでは、Revolut チームが 120 人を超える従業員を集め、さまざまな企業プロジェクト、特に Revolut がグローバルに提供する製品と機能に取り組んでいます。
「Revolut には 500,000 人以上の顧客がローンを申し込んでおり、そのほとんどは国内の大都市から来ており、経済の平均給与をはるかに上回る収入を持っています。」
Gabriela Simion、Revolut 支店長、ルーマニアとイタリアの融資責任者
